Neciljno posojilo, zavarovano z nepremičninami - prednosti in slabosti, obrestne mere v bankah in paket dokumentov
Vsebina
Banke ponujajo uporabo kreditnih proizvodov, namenjenih različnim kategorijam posojilojemalcev, ki potrebujejo denar za reševanje posebnih težav. Vendar, če potrebujete hiter denar, potem nenamensko posojilo zavarovano z nepremičninami, v katerem lahko dobite denar, polaganje stanovanje banke. Neželeno posojilo za hipoteke pomaga rešiti številne težave, ki se pojavljajo tako pri fizičnih osebah kot pri pravnih osebah.
Kaj je hipotekarno posojilo
Banke lahko izdajajo posojila za nepremičnine za različne namene. Obstajata dve vrsti takih posojil - ciljna in neciljna. Ciljno posojilo predvideva, da bo banka dolžna nadzorovati, kje posojilojemalec porabi prejeta sredstva, in posojilna pogodba določa namen pridobitve sredstev - za hipoteke, popravila, počitek, spremembe življenjskih pogojev, nakup avtomobila.
Neciljno posojilo predvideva, da lahko posojilojemalec prejeto denar porabiSredstva za kakršen koli namen brez poročila o njihovi uporabi. Posojilodajalci, ki izdajajo nepremišljeno gotovino na zastavo nepremičnin, lahko zaprosijo, da napišejo, kaj posojilojemalec namerava porabiti za sredstva, vendar za preverjanje resničnosti teh informacij ne bo.
V katerih primerih se nepremičnine pod hipoteko zahtevajo za nenamensko posojanje
Če je potrebna velika količina denarja, bodo banke ali druge finančne institucije zahtevale, da posojilojemalec zagotovi ustrezno zavarovanje, tako da bodo zavarovane v primeru, da se denar ne vrne. Nepremičnine deluje kot odličen porok za odplačilo sredstev, ki jih banke prostovoljno sprejemajo pri hipotekarnih posojilih. Posojilo na zastavo obstoječih nepremičnin z neustreznim značajem se lahko sprejme v naslednjih primerih:
- za dopolnitev obratnega kapitala (podjetniki, organizacije);
- za velike nakupe, popravila;
- v primeru resnih zdravstvenih težav (za kirurgijo, zdravljenje v tujini);
- za izobraževalne potrebe.
Normativna pravna ureditev
Vsako posojilo ali posojilo fizičnim in pravnim osebam urejajo različni pravni instrumenti, med katerimi je najpomembnejši civilni zakonik. Ti zakonodajni akti podrobno opredeljujejo, katera pravila in pravila bi morala banka voditi, pri čemer mora imeti stranka nezavarovano posojilo, zavarovano z nepremičninami.
Potrošniška posojila, zavarovana z nepremičninami
V primerih, ko je nujno potreben denar, dobite posojilo s polaganjem razpoložljivega stanovanjamožne so nižje obrestne mere kot pri hipotekah druge lastnine posojilojemalca. Potrošniška posojila lahko zasledujejo različne cilje, pri čemer je ciljna poraba sredstev, ne pa namenska, imeti ne le stanovanjske, ampak tudi poslovne nepremičnine, kot tudi zemljišča. Neciljna in ciljna posojila se izdajajo ne samo posameznikom, ampak tudi pravnim osebam, samostojnim podjetnikom.
Za samostojne podjetnike
Osebe, ki opravljajo posle, ne da bi morale organizirati pravno osebo, ki lahko v bankah terja izposojena sredstva za nenamenska posojila, zavarovana z nepremičninami, kot posamezniki, ali prejemajo posojila z ugodnostmi za mala podjetja. IP se lahko zanesejo na potrošniška ali hipotekarna posojila v naslednjih okoliščinah:
- s širitvijo poslovanja (najem prostorov, nakup opreme, najem novih delavcev, nakup mehanizmov in strojev);
- dopolnitev obratnega kapitala;
- za poplačilo dolgov, ki so nastali pred banko ali strankami.
Za posameznike
Finančne institucije nudijo strankam - posameznikom naslednje vrste pridobivanja kreditov pod pogojem hipoteke:
- Potrošniško posojilo. Lahko se izda za izobraževanje, počitek, zdravljenje. Obstajajo bančni produkti, ki zagotavljajo hitra posojila.
- Hipotekarna posojila. Denar se izda za izboljšanje življenjskih razmer, nakup stanovanj, ki so predmet polaganja starih stanovanj.
- Nenaročena denarna posojila. Na voljo za vse potrebebrez poročila o tem, kje bo porabil prejeta sredstva.
Za pravne osebe
Organizacije imajo pravico zaprositi za posojila z zastavo komercialnih ali stanovanjskih nepremičnin, vendar so zahteve za pravne osebe strožje, preverjanje likvidnosti predlaganega zavarovanja pa se lahko podaljša za dolgo časa. Če v zadnjih šestih mesecih najdete izgubo, potem ne boste dobili posojila. Podjetja lahko pri oblikovanju nenamenskih posojil zasledujejo naslednje cilje:
- odplačilo dolgov do partnerjev ali banke;
- povečanje obsega proizvodnje;
- zaposlovanje novih delavcev pri širitvi.
Pogoji posojil
Banke lahko pri izdajanju nenamenskih posojil, ki so zavarovane z nepremičninami, naložijo različne zahteve posojilojemalcem, vendar kreditni pogoji nujno vključujejo naslednje postavke:
- denominacija valute posojila;
- omejitve najnižjega in najvišjega zneska posojila;
- za kateri rok in za katere se zagotavljajo obresti;
- obstoj pozitivne kreditne zgodovine;
- razpoložljivost komisije za izdajanje finančnih sredstev;
- je vlagatelj v vlogi varščine edini lastnik hipoteke;
- je življenjsko zavarovanje dolžnika ali prostovoljne funkcije.
Znesek posojila
Položaj nepremičnin daje posojilojemalcu možnost, da dobi bistveno več denarja kot pri običajnih bančnih kreditnih produktih.
Najvišji znesek zneska je približno 70% ocenjenegabanka stroškov stanovanj ali poslovnih nepremičnin, medtem ko se pripravlja na dejstvo, da bodo stroški objekta bistveno znižala v primerjavi s trgom. Banke so pripravljene zagotoviti tekoča stanovanja, vendar ne želijo nositi izgub. Če je stanovanje staro in leseno, potem ga ni mogoče zajeti.
Obrestne mere in postopki zaračunavanja
Neciljna hipotekarna posojila so za posojilojemalce nekoliko dražja od ciljnih, saj banke ne morejo nadzorovati porabe finančnih sredstev, njihova tveganja naraščajo. Stopnja je odvisna od tega, ali ste stranka te banke in če boste sklenili zavarovalno pogodbo - če odgovorite z "ne" na obe vprašanji, bodite pripravljeni zagotoviti, da se bodo obresti za uporabo denarja povečale.
Stopnja se lahko giblje od 12% do 18% letno, vrstni red prenosa sredstev pa je naveden v posojilni pogodbi. Uporabljajo se rentna (mesečna) odplačila, vključno z odplačili posojil in obrestmi. Mnoge banke nudijo priložnost, da s pomočjo kalkulatorja na svoji spletni strani izračunajo mesečni znesek plačila.
Obdobje posojanja
V vsakem posameznem primeru se banka obravnava posamično po posredovanju informacij in dodatnih vrednostnih papirjev, če je to potrebno za nenamensko posojilo, zavarovano z nepremičninami. Posojila se izdajajo za obdobje od 2 do 30 let. Trajanje posojila je odvisno od številnih dejavnikov - starosti in zanesljivosti posojilojemalca, stopnje likvidnosti stanovanjskih ali poslovnih prostorov, njegovegaocenjena vrednost.
Kako vzeti hipotekarno posojilo
Preden se obrnete na finančno institucijo za pridobitev posojila, morate pripraviti vse razpoložljive dokumente za stanovanje ali drugo stanovanjsko nepremičnino, ki je v vaši lasti. Nato naredite naslednje:
- določi izbiro banke;
- zaprosi za nenamensko posojilo, s katerim potrdi dohodek s potrdilom;
- s pozitivnim odgovorom počakajte, ko bo potekel postopek vrednotenja vaše nepremičnine;
- je po predložitvi potrebnih dokumentov sklenila posojilno pogodbo, ki jo je nujno preučila pred podpisom.
- dobijo posojilo v gotovini ali brezgotovinsko.
Terjatve do posojilojemalca
Seznam zahtev banke, ki se predložijo posojilojemalcu, je standarden in je sestavljen iz naslednjih postavk:
- Državljanstvo (ne vse banke, nekatere so pripravljene zagotoviti neciljno posojilo nerezidentom države).
- Možna starost je od 21 do 65-75 let.
- Izkušnje z delom. Za fizične osebe - šest mesecev v eni organizaciji, za pravne osebe - šest mesecev delovanja družbe s čistim dobičkom.
- Zavrnitev odgovornosti v zvezi z udeležbo posojilojemalcev in garantov.
Postopek za izdajo posojilne pogodbe
Treba je odgovorno obravnavati zadolževanje za financiranje - preučiti predlagane pogoje, opraviti predhodni izračun rentnih plačil. Številne institucije ponujajo programe posojanja po nižjih stopnjah za nekatere kategorije državljanov, to jeKoristno je uporabiti pri izpolnjevanju vprašalnika. Posojilo lahko opravite šele po pozitivni odločitvi o obrazcu za prijavo in vrednotenju nepremičnine, zato je treba vprašalnik sprejeti zelo previdno.
Vloga za posojilo
Vloga za pridobitev kreditnega denarja je obsežen vprašalnik na več straneh. Lahko ga izpolnite tako, da obiščete podružnico izbranega finančnega podjetja ali pošljete spletno zahtevo na spletu. Koristi od vložitve prijave prek interneta vključujejo zmožnost mirnega in skrbnega, brez motečih dejavnikov, preučiti vse potrebne zahteve, ki jih banka zahteva za pridobitev gotovine. Vloga mora biti izpolnjena s tiskanimi črkami in arabskimi številkami, jasno in čitljivo.
Kateri dokumenti so potrebni
V izpolnjen vprašalnik bo treba izpolniti naslednje dokumente:
- Potni list ali druga osebna izkaznica. Včasih bankirji prosijo za dva dokumenta.
- Izpolnjen z obrazcem za prijavo.
- Potrdilo o potrditvi dohodka prosilca in so-posojilojemalca v zadnjih šestih mesecih.
- Izjava o zaposlitvi prosilca in soporočevalca v zadnjih 6 mesecih.
- Dokumenti o posedovanju nepremičnin, ki naj bi bili zastavljeni.
Trajanje obravnavanja prošnje
Izdajanje velikih zneskov je resno in odgovorno, zato bo treba počakati nekaj časa, preden bo pogodba podpisana, dokler se vloga ne bo v celoti preučila, in predloženi podatki bodo preverjeni. Poleg tega so nekatere banke naenkratoceni tržno vrednost tekočega zavarovanja, druge pa šele po pregledu in odobritvi vloge, zato bomo morali počakati približno en teden, dokler finančna institucija ne objavi svoje odločitve.
Sprejem in servisiranje posojila
Posojilna sredstva se izdajo z enim plačilom - gotovino ali nakazilo na debetno kartico ali kredit stranke. Nekatere banke izdajo denar v oddelku, kjer je stranka zapustila vlogo, druge pa izdajo le na kraju trajne registracije posojilojemalca. Pogodba določa posebne pogoje za odplačilo posojila. Na zahtevo posojilojemalca se lahko dolg odplača pred predvidenim rokom, vendar bo moral napisati vlogo za predčasno odplačilo, v kateri je treba navesti datum, znesek in številko računa, od koder bo opravljen prenos.
Kazni za pozno odplačilo
Plačila za nenamenska hipotekarna posojila bi morala ugasniti pravočasno, pazljivo prebrati pogodbo, v kateri so določeni posebni pogoji, sicer je mogoče pridobiti pomembne sankcije. Zamuda pri nepravočasnem vračilu dolga se lahko giblje od 20% do 30% na leto, ki se obračuna na celoten znesek dolga od trenutka zamude.
Posojilna nepremičninska posojila so pluse in minusi
Glavni dejavniki, ki prispevajo k glavnim prednostim nenamenskega posojila s stanovanji, so naslednji:
- sposobnost hitrega pridobivanja velike vsote denarja;
- nizka obrestna mera za uporabo denarja;
- odsotnost poročila za upnikaporabljen denar;
- možnost bivanja v hipotekarnem stanovanju ali drugi uporabi premoženja, razen za prodajo.
Vendar ima takšno nenamensko posojilo precejšnje slabosti:
- V primeru neplačila v času trajanja posojila upnik umakne stanovanje v svojo korist;
- je treba zbrati veliko število dokumentov, včasih - plačilo cenitve stanovanj;
- ne izdajo vseh zneskov, v katerih se vrednoti zavarovanje, največ 70%.
