Poslovno hipotekarno posojilo - pogoji in zahteve za posojilojemalce v bančnih organizacijah
Vsebina
Pri zagotavljanju tekočega zavarovanja dajejo državljani večjim zneskom denarja za začasno uporabo. Če obveznosti iz pogodbe niso izpolnjene, se pravice do premoženja prenesejo na upnika. V to kategorijo zavarovanih posojil spada tudi dajanje posojil, zavarovanih s poslovnimi nepremičninami, za razširitev podjetja ali pridobitev dodatnih trgovskih tal v hipoteki.
Kaj je komercialno hipotekarno posojilo
V skladu s tem postopkom je treba opozoriti na izdajo posojila, kjer so nerezidenčni prostori, ki se uporabljajo za dobiček, jamstvo za plačilo. Posojilo na zastavo nestanovanjskih nepremičnin podjetniki pogosto sprejmejo za dopolnitev obratnega kapitala. Banke je treba nujno obvestiti o namenu prevzema denarja, vendar pa lahko takšno zahtevo zagotovi program posojil v določeni organizaciji.
Katere nepremičnine so lahko predmet hipoteke
Obstajajoomejitve lastnine, ki se lahko uporabijo kot zavarovanje. Tekoče komercialne nepremičnine se štejejo kot predmeti za rast dobička ali kapitala. Takšna nepremičnina ni primerna za življenje in podjetniku prinaša stabilen dohodek. Premoženje pod hipoteko je lahko:
- Uradna lastnina. Vključuje pisarne, zgradbe, pisarne, poslovna središča.
- Industrijska lastnina. V to kategorijo spadajo proizvodne trgovine, skladišča, objekti za skladiščenje blaga.
- Nepremičnine na drobno. To so trgovine, fitnes centri, hoteli, nakupovalni centri itd.
Namen kredita
Predstavniki velikih in srednje velikih podjetij uporabljajo to bančno ponudbo za razširitev svojega poslovanja. Kupujejo novo opremo, zemljišča za gradnjo trgovin ali trgovskih centrov. Pogosto uporabljajo neciljna posojila za velik znesek. Predstavniki malih podjetij so različni. Absolut Bank, Bank Intesa in druge finančne organizacije zagotavljajo posojila samo za določene namene:
- Nakup nestanovanjskih nepremičnin za poslovne namene.
- Popravila poslovnih prostorov, ki se uporabljajo kot zavarovanje.
- Gradnja objekta za poslovno dejavnost.
Kdo lahko dobi hipoteko na poslovne nepremičnine
To storitev lahko uporabljajo ne samo lastniki velikih industrijskih podjetij, ampak tudi nova podjetja. Kredit podHipotekarna nepremičnina prinaša tudi posameznikom, pod pogojem, da zagotavljajo podrobno študijo izvedljivosti in poslovni načrt. Minimalni rok posojila za vse vrste posojilojemalcev v mnogih bankah je 6 mesecev.
Posamezniki
Registracija poslovnih hipotekarnih posojil - eden od najbolj dostopnih načinov organiziranja lastnega podjetja za državljane ali povečanje pasivnega zaslužka. Posojilo se lahko izda v obliki enkratnega plačila ali kreditne linije. Izbrana oblika financiranja vpliva na obrestno mero. Banke dajejo posojila, zavarovana s poslovnimi nepremičninami, posameznikom, če lahko potrdijo svojo plačilno sposobnost. Koristi te metode posojanja:
- individualni pristop za vsako stranko;
- Dospelost posojila določi posameznik.
Pravne osebe
Predstavniki velikih in srednje velikih podjetij lahko izkoristijo to bančno storitev. Velikost posojil zanje bo višja kot za posamezne podjetnike. Sredstva se prenesejo na tekoči račun, naveden v posojilni pogodbi. Denar se lahko prenese na kartico, če se uporablja za plačila s poslovnimi partnerji. To se mora odražati v finančni politiki podjetja.
Individualni podjetniki
Komercialna hipotekarna posojila lahko prejmejo predstavniki malih podjetij. Po sklenitvi posojilne pogodbe se lahko denar prenese na bančno kartico, na tekoči račun ali denar, ki je izdan v bankiblagajno Posamezni podjetnik lahko posojilo zaupa skrbniku. Ob registraciji dokumentov in prejemu denarnega posojila mora odvetnik predložiti notarsko pooblastilo.
Pogoji posojila
Finančne institucije razdelijo vse stranke na obseg prihodkov in obseg poslovanja. Te meritve vplivajo na najvišji znesek posojila. Vloge za posojila se obravnavajo v obdobju od 2 do 10 dni. Takšno posojilo lahko prevzamejo ne samo posamezni podjetniki, temveč tudi posamezniki, odprte ali zaprte delniške družbe, ki izpolnjujejo naslednje zahteve:
- lastniki podjetij ali njegov pomemben del;
- izključni izvršilni organi institucije ali podjetja.
Metoda pridobivanja
Na podlagi dogovora z banko stranka prejme posojilo v eni od izbranih vrst. To je lahko kreditna linija ali navadno posojilo. Na prvi način stranka prejme denar v fazah, ko jih potrebuje za zasebne transakcije. Upnik določi najvišji in najnižji znesek kreditne linije. Poleg tega se lahko uvede tudi omejitev porabe.
Kreditna omejitev
Pri dajanju hipoteke na hipoteko lahko posojilojemalec prejme znesek, ki ne presega 70–80% vrednosti hipoteke. Ta omejitev se imenuje omejitev posojil. Lahko je minimalen in maksimiran. Velikost limita je določena s tržno vrednostjo zavarovanja in plačilno sposobnostjo stranke. Po popolnem poplačilu posojila se banke povečajonajvečji znesek posojila, ki ga lahko sprejme posojilojemalec.
Obrestna mera
Pri hipotekarnih posojilih je izračun preplačil individualiziran. Upoštevati ne le likvidnost in stroške predmeta, temveč tudi kreditno zgodovino posojilojemalca, torej ustanovitelja družbe ali pravne osebe. Danes banke zagotavljajo posojila na 18,25% na leto. Za posojilojemalce, ki so redne stranke finančne institucije, je določena nižja obrestna mera.
Kako urediti posojilo
Na prvi stopnji mora potencialni posojilojemalec upniku predložiti zakonske in finančne dokumente družbe. Ko bodo strokovnjaki pregledali vse dokumente, se bo banka odločila, ali je primerno zagotoviti posojilo na hipoteki, ki se je obrnila na osebo. Rok za prijavo - 2 dni. Če je bila družba preverjena, bodo navedeni naslednji postopki:
- Ocena lastništva posojilojemalca s strani neodvisnega strokovnjaka. Izvaja se, da bi ugotovili pravo ceno hipotekarnega zavarovanja. Oceno vrednosti nepremičnine lahko izvede strokovnjak, ki ga najame lastnik ali banka.
- Pregled nepremičnin. Kot del tega postopka bo posojilojemalec zaprosil za dokumente o lastnini. Strokovnjaki za bančništvo bodo preverili, ali obstajajo kakršne koli ovire za izvajanje instrumenta.
- Sklenitev pogodbe in izdaja posojila. Banke ponujajo najugodnejše pogoje za posojilojemalce, ki imajo v lasti nepremičnine, ki so na trgu zelo zahtevne.
Vloga za posojilo
Za posojilo lahko vložite zastavo poslovne nepremičnine samo v podružnici izbrane banke. Pred tem je koristno izvedeti iz osebja kreditne institucije seznam dokumentov, ki jih je treba predložiti za posojilo. Rok za obravnavo vloge je odvisen od tega, ali je potencialni posojilojemalec stranka banke in ali je pripravljen zagotoviti dodatno zavarovanje.
Kateri dokumenti so potrebni
Končni seznam potrdil, ki jih mora predložiti lastnik likvidne nepremičnine za prejem denarja, določi upnik. Potencialni posojilojemalec mora vnaprej pripraviti dokumente, ki potrjujejo njegovo solventnost. To so lahko izkazi iz računov /vlog drugih bank ali potrdilo o dobičku podjetja v zadnjem letu. Na seznamu morajo biti naslednji dokumenti:
- obrazec vloge osebe, ki se je odločila za najem posojila;
- potni list in drugi dokumenti, ki potrjujejo prijavitelja;
- dokumenti, ki potrjujejo solventnost državljana /podjetja (računovodski izkazi, potrdila o dividendah itd.);
- Študija izvedljivosti za pridobitev financiranja (če se denar porabi za poslovne namene);
- dokumenti, ki potrjujejo lastništvo hipotekarnega predmeta;
- tehnični, katastrski dokumenti;
- izvleček iz sistema EGRP.
Značilnosti zavarovanja s komercialnim posojanjem
Banke povečujejo zahteve za nove stranke. Če bi lahko pridobili predčasno posojilo, zavarovano s poslovnimi nepremičninamipodjetja, ki delujejo 6 mesecev, potem mora biti poslovna življenjska doba za vložitev prijave najmanj 1 leto. Obrestne mere so se spremenile. Nekatere banke dajejo novim strankam posojila v tem letu le pod 20% na leto, medtem ko je znesek posojila ne presega 60-70% vrednosti zavarovanja.
Odplačilo posojila
Shema odplačevanja dolga je določena z razporejenim prispevkom upnikov. Plačila so lahko rentna, če vsak posojilojemalec naredi mesečne zneske ali se razlikuje. V slednjem primeru bodo prispevki imeli drugačen znesek, ki se bo zmanjšal do konca obdobja posojila. Posojilojemalec je bolj donosno, da odplača dolg po diferencirani shemi. Preplačilo v tem primeru bo manj.
