Vrste bančnih kartic - zgodovina nastanka, značilnosti debetnih, kreditnih in virtualnih kartic
Vsebina
Mnogi se zavedajo obstoja posebnega kartičnega produkta, ki ga je mogoče plačati za nakupe, pripomočke in različne proizvode. Vendar se vsi ne zavedajo raznolikosti vrst bančnih kartic, ki se lahko razlikujejo ne le po vrsti plačilnega sistema, temveč tudi poimenovanju plastične kartice, pa tudi oblikovanju in funkcionalnosti. Za enostavno in samozavestno razlikovanje koristnih informacij od nepotrebnega nezaželenega oglaševanja je treba razumeti raznolikost vrst bančnih kartic.
Kaj so bančne kartice
Da bi poenostavili zapleteno shemo plačil za blago in storitve, so bile zaradi izmenjave denarja brez stika uvedene različne vrste plačilnih kartic. Skoraj vse vrste bančnih kartic ne obstajajo same, ampak so nujno povezane z enim ali več računi v banki, ki prejema denar in opravlja medsebojne poravnave. Obstaja razlika med lastnikom, lastnikom in lastnikom izdanega kartičnega izdelka.
Imetnik kartičnega računa je fizična ali pravna oseba, kiima pravico prosto opravljati posle na računu, na katerega je vezan izpuščen plačilni instrument, razpolagati z vsemi zneski, odpreti depozite, določiti valuto poravnave. Lastnik je tisti, ki lastniku zaupa uporabo orodja, lastnik kartice in račun kartice pa služita banki, ki ji pripada.
Zakaj potrebujemo
Kartica, ki jo izda banka, izpolnjuje enake funkcije, za katere služi odprti račun - za izvajanje različnih finančnih transakcij v skladu z zakonodajo države in v skladu s sklenjeno pogodbo. Plače, pokojnine, dodatki, druga plačila se lahko izvedejo na kartičnem računu, lahko se odpre za izdajo finančne strukture izposojenih sredstev. Nekatere vrste bančnih kartic zagotavljajo dodatne bonuse - obseg tega orodja je zelo širok.
Kako izgleda plastična kartica
Standardna kartica na sprednji strani je opremljena z logotipi, ki so izdali svojo banko, plačilni sistem, označuje natisnjeno številko, priimek imetnika v latinskem prepisu. Slika na sprednji strani je lahko katera koli - številne finančne strukture ponujajo lastnikom, da izberejo najprimernejšo možnost. Na hrbtni strani je lahko magnetni trak ali vgrajeni čip, oznake cvc ali cvv2, ki predstavljajo identifikacijske številke, ki potrjujejo pristnost izdelka.
Zgodovina plačilnih kartic
Prva kreditna kartica je bila izdana sredi prejšnjega stoletja v ZDA in je bila del strogega kartona. Potem pa naprejzačel je iztisniti število in podrobnosti imetnika. V procesu kartona razvil v plastični ekvivalent, pojavil priljubljenih mednarodnih plačilnih sistemov, začel uvajati različne vrste zaščite, pin-kode, kupci naučili uporabljati ATMs. Za plačila se izdajajo kreditne kartice, debetne kartice, zlato, platinaste vrste bančnih kartic Mastercard Gold, MasterCard Platinum, Visa Gold, Visa Platinum.
Kaj so bančne kartice
Raznolikost storitev finančnih institucij za različne vrste in vrste bančnih kartic je presenetljivo zmedena. Strankam so na voljo številne sorte tega izdelka, delijo pa jih naslednje značilnosti:
- debetni ali kreditni račun;
- status je lahko preprost, bonus, zlato, srebro ali platina;
- enega ali drugega plačilnega sistema;
- čas ukrepanja;
- stopnjo omejitve trgovinskih operacij;
- ker se nanašajo na račun, na katerega so povezani;
- varnostna možnost;
- možnost prejemanja popustov ali dodatnih storitev;
- prisotnost ali odsotnost pravega instrumenta (fizični medij in izdajanje virtualnih ekvivalentov).
Po vrsti "debetnega kredita"
Lastnik ali imetnik sredstev lahko poravna bremenitve izključno znotraj salda računa. Je primeren mehanizem za izvajanje različnih brezgotovinskih plačil in plačil, dvig gotovine. Denar na računu pripada stranki, banka nima pravice razpolagati z njim na kakršenkoli način, razen za odpis obveznih provizij.ali v drugih primerih, ki jih določa sporazum in zakonodaja.
Kredit pomaga stranki plačati bančna posojila v omejenih količinah. Meja denarja, ki jo lahko razpolagate, je določena v vsakem posameznem primeru. Prednost kreditnih kartic v primerjavi z gotovinskimi posojili je, da stranki ni treba poročati izdajatelju, kjer je porabil finančna sredstva, lahko vedno dopolni kreditno kartico, obnovi kreditno linijo. Prve kartice, ki so jih izdale banke v New Yorku, so bile klasične kreditne kartice.
Vrste plastičnih kartic po kategorijah
Izdajatelji lahko razlikujejo vrste plačilnih instrumentov glede na bogastvo stranke - običajnim uporabnikom se ponudi standardno orodje z omejenim naborom možnosti. Za imetnike poslovnih računov se lahko vrsta kreditne ali debetne kartice giblje od zlatega bančnega izdelka do titanovega. Platina, titan in zlato se razlikujejo od običajnih prevoznikov z razširjenimi možnostmi.
Klasifikacija plastičnih kartic po vrsti plačilnega sistema
Za zagotovitev neprekinjenega delovanja bankomatov in trenutnih transakcij med računi so potrebni nekateri programi in mehanizmi, imenovani plačilni sistemi. Najbolj uporabljani sistemi so trije: Mastercard, Visa International, American Express. V okviru teh sistemov se lahko izdajo navadni plastični izdelki, kot so Mastercard Maestro, Visa Electron, ki so enostavni debetni instrumenti, ali naprednejši tipi - Visa Classic, Mastercard Standard, ki lahko odprejo debetne in kreditne linije.
Po vrsti tiskanja
Za proizvodnjo navadnih listov PVC, ki se nato laminirajo. Proizvajalci ponujajo osnovne vrste barv:
- bela;
- pregledna;
- srebro;
- zlato.
Če potrebujete drugačen odtenek, potem je obdelovanec pobarvan v želeno barvo s posebnimi barvami, s katerimi lahko dobite želeno sliko. Tiskanje poteka na posebnem ofsetnem valju. Po tiskanju so vse vrste bančnih kartic laminirane. Nato zmanjšajte želeno velikost - za finančne potrebe so standardne dimenzije 8,6 cm x 5,4 cm
.
Vrste bančnih kartic z možnimi transakcijami
Včasih je možnost prekoračitve kombinirana z običajnimi debetnimi funkcijami - zato se finančne strukture imenujejo vrsta enotnega posojanja za pravne osebe, če na računu pri plačilu ni dovolj sredstev. Meja prekoračitve je predvidena v pogodbi in ne sme presegati določenega zneska. Vse vrste debetnih kartic, pri katerih je na voljo kreditni limit, vključujejo kombinacijo debetnih in kreditnih linij.
Finančne organizacije lahko izdajo predplačniške darilne kartice z vnaprej določenim zneskom. Te vrste kartičnega produkta ni mogoče polniti in ga uporablja imetnik predplačniških plastičnih medijev za brezgotovinska plačila na internetu. Hkrati se znesek enkrat umakne, zato takšno orodje goljufom ne dopušča možnosti, da bi izkoristili denar.
V zvezi sbančni račun
Različnim vrstam bančnih kartic se lahko priloži en račun, ki ga banka izdajateljica šteje za glavno ali več, nato pa se šteje, da je izdelek večvaluten. Obstaja še ena možnost, ko je na enem računu več vrst bančnih kartic. Včasih finančne ali kreditne družbe svojim strankam dovoljujejo, da „prevoznika“ povežejo z drugim računom, zaradi česar je glavni. Pri izdaji predplačniške kartice ni vezave na račun.
Od časa registracije
Če potrebujete "klasično" različico orodja, z vtisnjenim imenom in priimkom, logotipom plačilnega sistema, morate počakati. Obstajajo lahko različne čakalne dobe - od 4 dni do 3 tedne, ker je potreben čas za prenos podatkov in prevoznika iz centralnega urada v kraj bivanja stranke. Hranilnica izdala lokalne debetne kartice za takojšnjo objavo, brez začetnic lastnika, z možnostjo plačil v katerem koli bankomatu. Lahko pa jih plačate na internetu.
Razpoložljivost dodatnih storitev
Številni plastični plačilni instrumenti imajo dodatne možnosti, ki se povezujejo samodejno ali na zahtevo stranke. Te vrste storitev vključujejo naslednje vrste bančnih storitev:
- Možnost elektronskega plačevanja denarja na terminalih banke izdajateljice, v omrežjih trgovin, kavarn, bencinskih servisov, za prejem nazaj določen odstotek porabljenega denarja - kiesbake.
- Uporaba Mobile Bank, Personal Office na internetu zaplačevanja.
- Zavarovanje imetnika računa od izdajatelja posojilnega izdelka.
- Sporočilo na določeno telefonsko številko o stanju računa.
- Obračunavanje bonus milj pri nakupih, ki se lahko uporabijo pri naročanju letalskih ali železniških vozovnic, hotelov.
Razvrstitev bančnih kartic glede na vrsto zaščite
Zaščita plastičnih nosilcev je resna zadeva. Prevaranti, ki poskušajo dvigniti denar iz katere koli vrste bančne kartice, so veliko, zato strankam ponujamo naslednja orodja za zaščito pred spletnimi goljufijami:
- Magnetni trak na hrbtni strani. Šteje se, da je najbolj nezanesljiv način zaščite, saj so goljufi najlažje upoštevati potrebne informacije.
- Čip, vgrajen v plastiko. Ta različica zaščite bančnih čipov je zanesljivejša, saj temelji na sodobnih tehnologijah.
- Hibrid, ki združuje magnetni trak in čip, je najpogostejši varen način zaščite plastičnih medijev.
Bančne kartice s prisotnostjo fizičnega medija
V zvezi s primeri kraje sredstev fizičnih prevoznikov se strankam ponudi, da v banki odprejo darilne virtualne debetne kartice in kreditne kartice. Tak proizvod se lahko uporabi za dvig sredstev iz bankomata ali pri izračunu prek terminala supermarketa, vendar je to dober način za plačilo storitev in izdelkov prek spletnih trgovin, brez strahu pred izgubo prevoznika, ali zaradi dejstva, da denar "teče" v roke nekoga drugega. Banka takoj izda virtualno plačilno kartico s sidrompo elektronski pošti ali telefonski številki in zanesljivo zaščito proti kraji.
Vrste kreditnih kartic
Za nakupe se izdajajo kreditne kartice za različne vrste in značilnosti, zato morate skrbno prebrati bančno posojilno pogodbo, da poznate pogoje, pod katerimi se odobravajo posojila, in kaj se bo zgodilo, če bo dosežena omejitev sredstev. Glede na to, kako je uporabniku dovoljeno uporabljati kreditno linijo, razlikujejo kreditne kartice z naslednjimi značilnostmi:
- univerzalni kreditni račun z ali brez obnove kredita;
- z diskrecijskimi privilegiji ali brez njih.
Obnovljiva kreditna linija
Razširjene revolving kreditne kartice - če se porabi kreditni limit, se denar na računu vrne pravočasno, nato se kreditna kartica dopolni z novim zneskom s prejšnjo omejitvijo. Ta različica kartice se imenuje revolver, ker deluje na principu samo-polnjenja revolver. Če se na račun kreditnega limita denar ne vrne na račun, se šteje, da kreditna kartica ni revolving.
Prisotnost prehodnega obdobja
Izdate lahko kreditni produkt z določenim obdobjem poravnave, v katerem se ne zaračunavajo obresti za uporabo sredstev. Ta čas se imenuje obdobje mirovanja. Izdana je za obdobje od 3 tednov do 3 mesecev, odvisno od organizacije, ki je izdala kreditno kartico. Veljajo samo z brezgotovinskimi plačili, pri plačilu s kreditno kartico pa se zaračunajo bančne obrestne mere. Nekatere kreditne kartice nisos podobno funkcionalnostjo in mora plačati provizijo takoj po umiku denarja z računa.
Vrste debetnih kartic
V naši državi so se prvič pojavili debitovki, ne pa kreditne kartice. Podjetjem in organizacijam je bolj primerno, da izplačujejo plače državljanom v brezgotovinskem načinu s prenosom, namesto da jih vsakič prenesejo na neprijeten postopek za izdajo denarja in slikanje v informacijah. Debiterski so se hitro izboljšali, "zaraščeni" z dodatnimi bonusi, postali priročno orodje za izdelavo različnih plačil.
Plačne kartice
Bančni plastični izdelek, ki je namenjen plačevanju zaposlenih v določenem podjetju ali organizaciji vseh stroškov, se imenuje plače in se izda zaposlenemu v podjetju v skladu s pogodbo o bančništvu z izdajateljem, ki se izda. Delavec ima pravico, da izbere izdajatelja po lastni presoji ali pa sploh ne želi prejeti prevoznika.
Plastične kartice z dopustnim prekoračenjem
Včasih se izdaja debetna kartica Visa z določenim kreditnim limitom, ki se lahko izračuna, če so sredstva nenadoma potekla, in morate nujno opraviti plačilo. Številne vrste plačnih kartic imajo tak prekoračitev, ki združuje funkcije debetne in kreditne kartice. Če je orodje izdano na zahtevo organizacije, jo je treba ob sprostitvi izročiti na zahtevo banke.
Kako delujejo plastične kartice
Algoritem za prenos sredstev iz katere koli vrsteplastični mediji od kupca do prodajalca so naslednji:
- podatke preveri prodajalec, vrsto, verodostojnost izdelka;
- banka prodajalca, glede na vrsto kartice, prenese zahtevo v plačilni sistem;
- plačilni sistem komunicira z izdajateljem debetnih ali kreditnih kartic, prejme informacije o stanju elektronskih sredstev na računu, zahteva od izdajatelja plačilo;
- prodajalec izdaja dva čeka, od katerih eden ostane kupcu, drugi pa se pošlje v finančno strukturo prodajalca.
Prednosti in slabosti
Vse vrste bančnih plastičnih nosilcev imajo naslednje prednosti pred drugimi načini izračuna:
- udobje in enostavnost plačila za nakupe;
- več kot pri uporabi gotovine, varščine;
- ni potrebe po konverziji med potovanjem v tujino - avtomatično;
- številne priložnosti.
Vendar ima to orodje tudi pomanjkljivosti:
- možnost kraje denarja prek različnih shem;
- nezadostna razširjenost bankomatov in terminalov;
- umik provizij iz naslova servisiranja druge banke.
