Kaj je depozit v banki - kaj se razlikuje od tekočega računa, kako odpirati in obrestne mere
Vsebina
Za povečanje svojih prihrankov ljudje uporabljajo različne načine vlaganja. Bančni depozitni računi - ena najlažjih in najbolj dostopnih možnosti za ustvarjanje dobička. Kako izbrati depozit izdelka in ne zamuditi, katere dokumente je treba pripraviti in ko je banka dolžna prenesti obresti - vse to je treba temeljito preučiti.
Kaj je bančni depozit
Ko gre za opredelitev, kaj je depozit - financer se prenese na kreditno institucijo (državno ali komercialno) za določeno obdobje za pridobitev dohodka. V ta namen se odpre depozitni račun, kjer se skladiščijo sredstva, kjer se prenašajo obračunane obresti.
Kot instrument varčevanja prispevek prispeva k ustvarjanju dobička. V skladu s sporazumom vlagatelj banki zagotavlja denar za določen čas. Finančne institucije so zainteresirane tudi za zbiranje sredstev pravnih oseb in navadnih državljanov, saj kasneje izvajajo finančne transakcije z izposojenimi sredstvi, pri čemer pošiljajo posojila za večji delež posojil. Razlika je medplačani in prejeti obresti je dobiček banke. Tako banke, ki so neke vrste posrednik med posojilojemalci in vlagatelji, zaslužijo denar.
Kakšna je razlika med depozitom in depozitom
Nekateri menijo, da se depozit in prispevek med seboj ne razlikujeta. To trditev lahko štejemo za pravilno, saj nekatere bančne institucije tega koncepta ne delijo. Vseeno morate vedeti, kaj se depozit razlikuje od depozita v banki. Prispevek - denar, ki se prenese na banko za skladiščenje in katerega namen je dobiček. Depozit je denar in druga sredstva (vrednostni papirji, plemenite kovine, delnice, obveznice itd.). To pomeni beseda depozit in kakšna je razlika od depozita.
Vrste bančnih vlog
Za ločevanje depozitnih depozitov se lahko uporablja več posebnih značilnosti. Spodaj so glavne stopnje, ki se pojavljajo na tem področju:
\ t \ t| v obliki umika |
|
| v obliki denarnega obtoka |
|
| za posredovanje valut |
|
| za lastnika |
|
| za predvideni namen |
|
| z izpolnitvijo obveznosti |
|
Prispevekdo povpraševanja
Ta vrsta ponudbe depozitov bo optimalna, če bo treba denar prihraniti, namesto da bi ustvarjali dohodek, saj lahko za to ima neomejeno časovno obdobje, se jih lahko zapusti in umakne iz prve potrebe. Vloge na zahtevo so nedoločen bančni račun, ki se samodejno podaljša. Nima omejitev salda in zneska prispevka.
Edini minus takega predloga je izračun minimalnega dobička, katerega vrednost ne presega 1,5%. Ljudje, ki odprejo takšne vloge, ne želijo prejemati dodatnih sredstev, ampak predstavljajo finančno institucijo, da bi prihranili denar. Takšni računi se lahko odprejo za servisiranje kreditnih programov in na ta način obračunane obresti na stanje na bančnem računu.
Nujni bančni depoziti
Če je cilj pridobiti dobiček, je treba ugotoviti, kaj je vezani depozit. Glavna razlika je v tem, da se odpre za določeno obdobje in v tem času vlagatelj nima pravice umakniti vloženega denarja s tekočega računa. Če se to zgodi, se obresti za depozitne produkte obračunajo po tečaju. Res je, da v našem času nekatere bančne institucije privabljajo stranke s povečanimi obrestnimi merami v primeru predčasnega umika sredstev.
Nujnost depozitnega računa vpliva na obrestne mere - večji je časovni depozit, višje so obrestne mere. Mesečno lahko umaknete obresti ali kapitalizirate račun.Kratkoročni depozit po izteku roka se lahko prenese na najnižjo stopnjo ali samodejno nadaljuje za novo obdobje - to je predpisano v pogodbi. Kar zadeva denarni tok, je to predpisano tudi v pogodbenih obveznostih.
Treba je omeniti nov izdelek - investicijsko pristojbino. Ne moremo ga imenovati depozit v polnem pomenu besede, saj gre za kombinacijo časovnega depozita naložb v vzajemne sklade, ki so v lasti bančne institucije. Izdelek je tvegano obliko naložbe, saj lahko stranka dobi več dobička in izgubi izgube. Druga vrsta naložbenega instrumenta so podrejeni depozitni produkti, ki ne smejo biti krajši od 5 let. Stroški servisiranja podrejenih depozitov nad klasičnimi ponudbami.
Pogoji pologa
Finančne institucije, ki se borijo za vsako stranko, ponujajo različne pogoje, da bi pritegnile denar za depozit. Vsi so registrirani v pogodbi in med njimi lahko ločimo glavne točke:
- obrestna mera za tekoče depozite;
- najnižji in najvišji znesek;
- pogoje in postopek plačila ali kapitalizacije obresti;
- možnost dodatnega polnjenja tekočega računa;
- pogoji za predčasno zaprtje ali podaljšanje.
Valuta depozita
Na tej stopnji večina finančnih institucij ponuja odprtje depozitnega računa v denarnih enotah različnih držav. Obrestne mere so odvisne od valute, v kateri je depozit. Značilno je valutaizdelki so cenejši od rublja, vendar se verjame, da lahko tako zavarujete denar od inflacije in valutnih skokov. Depozit na depozitnem računu je lahko v eni valuti ali v več hkrati (multicurutni prispevek).
Obrestna mera za vloge
Stave lahko nihajo v velikem razponu. Ni potrebno opravljati zelo donosne ponudbe, saj so tvegane, in zavarovanje, plačano ob stečaju banke, bo zajemalo le znesek, ki ne presega 1400000 rubljev. Po predpisih centralne banke se obresti na dana sredstva obračunavajo dnevno. Lahko se dodajo k depozitu tako, da sodelujejo pri nadaljnji kapitalizaciji ali plačajo posebej za določeno časovno obdobje. Pri izbiri depozita "na zahtevo" je obrestna mera za vloge določena na najnižji ravni.
Kako se izračunajo obresti za vloge
Glede na vrsto depozita in zasledovane namene se obresti in obresti na depozit razlikujejo. To je mogoče storiti z ali brez kapitalizacije in plačati ali dodati glavnemu denarju:
- v določenem časovnem obdobju (desetletje, mesec, četrtletje itd.);
- ob koncu obdobja prakse.
Trajanje depozita
Vse predloge za vloge je mogoče razdeliti na brezčasne in nujne. V prvi varianti se rok depozita ne določi (depoziti "na zahtevo"). Oročeni depoziti predvidevajo sklenitev pogodbe za določeno časovno obdobje. Namesti se lahko v vsakem časovnem okviru: dnevi, meseci, leta. Takšne vlogelahko razdelimo na:
- kratkoročno (do 12 mesecev);
- srednjeročno (12–36 mesecev);
- dolgoročno (od 36 mesecev).
Treba je omeniti, da lahko potrošnik v vsakem trenutku vzame denar, ki ga potrebuje, potem pa izgubi interes. Nekatere banke strankam ponujajo osebno opredelitev izraza, za katerega so udobno dali denar. To je tako imenovani individualni rok depozita. Dobro je, da potrošnik izbere čas, ko potrebuje denar in prejme od tega dobička.
Polog lahko polnite
Dodeli prispevek z možnostjo dopolnitve in brez. Za število dopolnitev je vredno omeniti že znani "prispevek k vprašanju". Prispevki so narejeni ne glede na čas. Kar zadeva vezane vloge, so razdeljene na:
- prihranki. Ustvarjen za kopičenje denarja in ne vključuje dodatnih prispevkov.
- kumulativno. Namenjen je za zbiranje denarja za velik nakup. Lahko se dopolnijo za kateri koli znesek (nekatere banke lahko določijo omejitve), obresti pa se zaračunajo na celoten znesek. Praviloma se takšne ponudbe izvajajo v okviru zapletenih programov (na primer, kopičijo se za gradnjo stanovanj itd.), Vendar imajo takšne vloge nižji odstotek v primerjavi s hranilnimi vlogami, ker banka ne more vedeti, kakšen bo znesek na računu in zato ne bo izpostavljen večjemu znesku. obrestne mere
Banke ponujajo vloge za refinanciranje z možnostjo delnega umika, vendar so ti proizvodi jasno določenipogodbena velikost nezadostnega stanja. Stranka lahko del sredstev dvakrat odvzame in povrne račun nazaj, vendar mora biti glavnica stalna. Obrestne mere takšnih ponudb so nižje, vendar ne vplivajo na možnost umika ali dopolnitve računa.
Kaj izbrati depozit
Mnogi se sprašujejo, kako izbrati bančni depozit, da ne bi pretiravali. V tem primeru je vse odvisno od namena, ki ga je treba nadaljevati. Če ste samo nežno shranite svoje prihranke, morate izbrati izdelek "na zahtevo." Če želite zbrana sredstva pomnožiti, je treba branje deponirati s prihranki. Tisti, ki želijo zbrati določeno količino, morajo izbrati izdelke za varčevanje.
Ni priporočljivo zasledovati visokega dohodka, ker vključuje tveganja, ampak se osredotočiti na likvidnost depozita. Bolje je dati prednost bankam z ugledom in izkušnjami na trgu (Oschadbank, VTB, itd.). Pomemben dejavnik bo razpoložljivost informacij o vlogah, skladnost s kazalniki obrestne mere obrestne mere refinanciranja Centralne banke Slovenije.
Kako odpreti depozit
Treba je opozoriti, da odpiranje depozitnih depozitov ne traja veliko časa. Za to potrebujete:
- določi depozitni proizvod;
- obiščite bančno pisarno (nekatere institucije ponujajo izvedbo postopka na spletu ali prek info kioska);
- zagotovi potreben paket dokumentov in izpolni vlogo;
- podpiše pogodbo.
Vloga za odprtje depozitnega računa
Preden se sredstva položijo v depozit, se stranki ponudi, da izpolni vlogo za odprtje pologa. Vsaka banka ima pravico, da samostojno oblikuje obliko tega dokumenta, vendar na splošno vsebuje minimalne potrebne informacije o stranki. Vlogo podpiše vlagatelj na eni strani, pooblaščenec banke pri drugi in potrdi z žigom.
Dokumenti za odprtje pologa
Finančna institucija lahko vlagateljem naloži različne zahteve. Fizične osebe morajo predložiti le potni list ali drugo osebno izkaznico (vojaško vozovnico, dovoljenje za prebivanje, pokojninsko potrdilo itd.). Pravne osebe in IP-ji predložijo druge dokumente za odprtje depozitnega računa, katerega seznam mora določiti finančna institucija.
Sporazum o odprtju depozitnega računa
Pri dajanju denarja za ustvarjanje dobička stranka sklene z bančno institucijo sporazum o odprtju pologa, ki določa:
- predmet naročila;
- odgovornosti finančne institucije;
- pravice in obveznosti vlagatelja;
- kako se bodo reševali spori;
- možnost predčasne prekinitve.
Pogodba določa razmerje med strankama. Lahko se navedejo možnosti za povečanje /znižanje obrestne mere, dodatne prispevke, plačilo dobička itd. Če je pogodba v korist tretje osebe (sorodnika, prijatelja, organizacije itd.), Se podatki o upravičencu depozita nujno zabeležijo v dokumentu.Pomembno je predvideti vse nianse in jih navesti v pogodbi, saj bo to glavni dokument, če boste morali obravnavati sodišče v primeru spornih razmer.
Kako zapreti depozit v banki
Ob koncu roka za dvig gotovine je treba depozit zapreti. V ta namen se mora stranka v podružnici pojaviti s pogodbo in osebnim dokumentom na dan zaprtja depozita ali naslednjega. Če sporazum določa samodejno podaljšanje in vlagatelj je zadovoljen, potem se ne more udeležiti bančne institucije. V nasprotnem primeru, če se stranka ne pojavi za denar, banka prenese ta prispevek na raven "na zahtevo".
Predčasno zapiranje depozita
Vsaka stranka ima pravico zapreti depozit pred predvidenim rokom. Prejel bo celoten znesek položenega denarja in dobička v skladu s pogodbo. Da bi to naredili, morate pri banki osebno priti, s seboj prinesite pogodbo, ki potrjuje identiteto dokumenta. Potrebno bo napisati izjavo o predčasnem umiku denarja, po katerem mora bančna institucija v času, ko je denar položen na račun, v celoti vrniti finančna sredstva in obvezen dohodek.
