Bančni depozit: kako in kje je bolje odpreti račun, obrestne mere, vrste naložb sredstev in pogoje za vlagatelje

Vprašanje o tem, kje položiti zbrani denar, je zaskrbljujoče. Hraniti hišo je nevarno, poleg tega pa inflacija postopoma zaužije nekaj denarja. Obstaja več naložbenih orodij, najbolj zanesljiva pa je postavitev denarja na bančni račun. Bank depozit - neke vrste donosne naložbe sredstev v obresti za dobiček. Danes kreditne institucije privabljajo čim več državljanov in ponujajo ugodne pogoje za polog denarja na depozite.

Kaj je bančni depozit

Znesek denarja, ki ga stranka dodeli finančni instituciji za določeno časovno obdobje pod obrestmi, je osnovni koncept bančnega depozita. Sodelovanje med finančno institucijo in stranko ureja civilni zakonik, pogoji za vračilo denarja in plačilo premije za obresti so določeni v pogodbi. Banka je dolžna vrniti naložbo lastnih sredstev stranke, razen v primerih, določenih z zakonom.

V času veljavnostipogodbe so razdeljene na pojme (sklenjene za določeno obdobje) in na vprašanja (za nedoločen čas). Poleg tega, ponujene v grivna, valutnih vlog in multi-valutnih računov, obresti se plačajo ob izteku roka ali četrtletno (mesečno).

Spletni depoziti po obrestnih merah

\ t

Danes lahko preko interneta uredite več vrst vlog. Za to morate imeti račun in registracijo v sistemu internetnega bančništva finančne institucije. Nekatere banke ponujajo ugodnejše pogoje za sklepanje pogodb za spodbujanje izdajanja bančnih depozitov prek interneta. Podpis sporazuma je lahko elektronsko-digitalno podpisan, vendar je bolje najti čas in obiskati podružnico za podpis papirne različice pogodbe.

Vrste vlog v banki

Strankam se ponujajo donosne vloge v bankah, ki se med seboj razlikujejo:

• po obdobju veljavnosti: na zahtevo, nujno;
• po imenovanju: poravnava, varčevanje in varčevanje;
• za specializacijo: sezonska, investicijska, hipotekarna, zavarovalna, dobrodelna;
• za naslovnika: za otroke, družinske člane, zakonce;
• glede valute: grivna, valuta, multikuruta;
• po možnosti dopolnitev in minimalni znesek prispevka;

zastavljena vprašanja

Nekatere stranke želijo odpreti bančni depozit za nedoločen čas, nato pa je pogodba sklenjena pod pogojem, da je na zahtevo stranke gotovinsko. Sredstva se lahko preprosto hranijo na računu ali premaknejo na vezane vloge, prenose na druge račune itdNa vprašanje lahko uredite kartico, lahko uporabite storitev internetnega bančništva. Odstotek letnega dohodka je nizek - 0,5-1,5% na leto.

Pravočasnost

V nujnem depozitu se določi trajanje pogodbe. Na te vrste vlog se zaračunajo obresti. Kot dopolnitev so časovni računi:

• kumulativno - se dopolnijo med trajanjem sporazuma. Finančne organizacije določijo omejitev zneska prihrankov, znesek dopolnitve se redko zgodi nad zneskom naložbe;
• poravnalni depoziti so dragi za ponovno polnjenje, vendar kreditna institucija vzpostavi neodbitno stanje;
• je varčevalni račun nezmožen za polnjenje, ne predvideva umika denarja in se obresti obračunajo ob koncu obdobja.

Univerzalno

Stranka pogosto želi dati denar za kratek čas z možnostjo dviga in deponiranja denarja na račun. Tak račun lahko nadomesti običajno bančno celico - vlagatelj ima popolno svobodo delovanja, edini minus - majhen odstotek - od 0,1 do 1% na leto. Bančni depozit se lahko dopolni ali drago dopolni, tj. Denar se lahko vnese in se lahko umakne. Možnost izbire valute je ruska rublja, dolarjev in evrov.

Valuta in več valut

Skoraj vse finančne institucije strankam ponujajo odprtje depozitov v rubljih in valutah (v evrih in dolarjih). V zadnjem času so takšni bančni produkti postali priljubljeni zaradi močnega padca rublja v svetovnih valutah. Visoke obrestne mere za večvalutni račun, koDepozit je sestavljen iz več valut. Korist takega računa je zmožnost, da se pri pretvorbi valut v okviru pogodbe ne izgubi dohodek. Dobičkonosnost naložb se lahko izračuna na spletnem kalkulatorju.

Posebne vloge v bankah

Ciljne pogodbe so neke vrste tržna poteza, ki vključuje različne kategorije državljanov - od upokojencev do skrbnih staršev. To so običajne časovne naložbe, včasih pa lahko bančne organizacije uživajo v resnično donosni ponudbi. Dobri odbitki se lahko izvedejo pri določenih dokumentih pri predstavitvi določenih dokumentov - na primer pokojninsko potrdilo ali potrdilo izobraževalne ustanove.

Za upokojence

\ t

Prispevke za upokojence zagotavljajo številne banke in se odprejo ob predložitvi ustreznega potrdila. Kreditne institucije upokojencem ponujajo ugodne obrestne mere za bančne vloge in majhen predujem. Nekatere banke vam omogočajo, da dobite do 10% letno. Pogosto so upokojenci odprli račune za povpraševanje po upokojitvi in ​​nujne vloge za zbiranje sredstev.

Plača

Imetniki plačnih kartic določene kreditne institucije se lahko zanesejo na sorazmerno donosne ponudbe za vloge plač. Banka prejema dodatna sredstva, stranka pa del njegove plače odloži na svoj račun, odpis pa samodejno. Dobiček je odvisen od plačila obresti (ob koncu obdobja ali četrtletno), razpoložljivosti ali odsotnostioperacije, možnost predčasnega umika sredstev.

Za izobraževanje

Sodobni starši vedno manj upajo na brezplačno visokošolsko izobraževanje za svoje otroke, zato nagibajo k odlaganju denarja za visoko šolstvo. Potencialnim strankam je dana možnost, da na vprašanje, ki bo otroku pomagalo pridobiti želeno izobrazbo, odprejo pogodbo o depozitu ali račun.

Stanovanjske

Ciljni bančni depozit "stanovanjski" je pogodba za tiste, ki se želijo kopičiti v novih stanovanjih ali vsaj za polog. Nekateri poskušajo pritegniti stranke z visokimi obrestnimi merami, zlasti v nujnih računih. Druge izdelajo predloge za hipotekarne kredite, ko se že nabere prvi depozit. Toda v bistvu - to so navadne vloge v bankah, katerih namen - za pridobitev dodatnega dohodka s sposobnostjo za upravljanje financ.

Sezonsko

Finančne institucije najpogosteje ponujajo vezane vloge, ki so časovno omejene na določen čas v letu ali na pomemben dogodek. Treba je slediti takim ponudbam, saj banke pogosto ponujajo ugodne pogoje za zbiranje sredstev na svojih računih. Pogosto so donosne ponudbe uvedene v praznike - novo leto, 8. marec, dan zmage.

Strokovnjaki priporočajo, da skrbno preučite sezonsko pogodbo. Značilnosti takih prispevkov so naslednje:

• večina računov se ne polni:
• najvišja obrestna mera;
• ponudba je časovno omejena (2-3 mesece);
• v primeru predčasnega obdobjaZa prekinitev pogodbe finančna institucija izplača sredstva po znižani obrestni meri.

Kdo lahko odpre prispevek

Vsak državljan Ruske federacije, ki ima potni list, lahko banki varuje. Včasih se od zaposlenih zahteva, da posredujejo informacije o IDN (Identifikacijska številka davčnega zavezanca). Tuji državljan lahko deponira denar na račun s pripravo paketa dokumentov (potni list, migracijska kartica, potrditev zakonitosti bivanja na ozemlju Ruske federacije - vizum ali dovoljenje za začasno prebivanje ali dovoljenje za prebivanje).

V nasprotnem primeru gre za odprtje računa za mladoletnika:

• mladi brezposelni (do 14 let) - račun, odprt samo s sodelovanjem staršev ali uradnih skrbnikov;
• delno sposobni (od 14. do 18. leta starosti) - vsi ukrepi pri banki se izvajajo s pisnim soglasjem staršev ali uradnih skrbnikov;
• Če je otrok že uradno zaposlen pri 16 letih, ga lahko organi neodvisno priznajo kot uradno sposobne in odprejo račun sam.

Odredba o odprtju

Bančno nakazilo lahko odprete na dva načina - na daljavo na internetu, če ste že stranka finančne institucije ali zasebnik v podružnici. Druga možnost je najboljša - zaposleni bo lahko predlagal ugodne pogoje, ki morda še niso objavljeni na uradni strani. Oddelek potrjuje tudi pristnost predloženih dokumentov in ostaja podpis vzorca za banko.

Postopek odpiranja depozita potekapribližno takole:

• izpolni se obrazec za identifikacijo stranke;
• je vzorec podpisa, ki bo postavljen v arhiv za primerjavo;
• po podrobni proučitvi vseh pogojev je pogodba podpisana;
• izdaja pavšalnega naloga pri gotovini ali plačilnem nalogu z brezgotovinskim prenosom sredstev;
• se plača provizija za odprtje tekočega računa;
• gotovina se izplača blagajni;
• stranka prejme dokumente, ki potrjujejo plačilo na račun.

V kateri banki je bolj koristno odpreti depozit

Preden izberete kreditno institucijo, morate pripraviti odgovornost. Prispevek zavarovani s strani države v celoti, če je znesek denarja, prenesen na banko, ni več kot 200 000 UAH. Če je znesek vaše naložbe manjši, lahko izberete banko z visoko obrestno mero. Ko je velikost priloge višja, je najbolje, da ukrepate bolj previdno in vsaj dobite podrobne informacije o organizaciji.

Da bi se izognili tveganju izgube prihrankov, je treba pri odločanju uporabiti naslednja merila:

• obdobje delovanja na trgu več kot 5 let;
• velikost banke, velikost odobrenega kapitala;
• razmerje med sredstvi in ​​obveznostmi banke (10% ali več);
• delež problematičnih sredstev v portfelju;
• finančni rezultat (je dobičkonosnost in kateri);
• bonitetna ocena bank, brez negativnih ocen.

Vloga za odprtje bančnega depozita

\ t

Pri podpisu pogodbe se od podružnice zahteva, da izpolni vlogo, kjerpodrobnosti o stranki ali njegovem zastopniku, bodo navedeni kontaktni podatki. V večini primerov se za vsak depozit predloži standardna vloga, pri čemer je znesek, letni odstotek, rok že registriran. Pri oddaji vloge preko interneta morate navesti podatke o strankah in stike, znesek kredita, višino obrestne mere in trajanje pogodbe za odpiranje depozita.

Pogodba o bančnem depozitu

Obvezni pogoj pogodbe - njegova sklenitev v pisni obliki v skladu z vzorcem s podpisom stranke in odgovornega uslužbenca banke. V primeru, da je deponiranje denarja na račun potrjeno s potrdilom o vlogi ali hranilnico, se šteje, da je sklenjeno tudi pisno. Pogodba začne delovati od trenutka prenosa sredstev na račun.

Bistveni pogoji sporazuma o bančnem depozitu

Bančni sporazum s posameznikom je enostranski in javni. Bistveni pogoji pogodbe:

• predmet transakcije - sredstva, položena na račun;
• cena - letna obrestna mera, ki jo banka plača za uporabo sredstev strank;
• datum prenehanja veljavnosti in način plačila obresti na računu (neposredno pred zaključkom pogodbe ali mesečno, z ali brez kapitalizacije).

Obrestne mere za banke

\ t

Obresti na vloge v bankah - to je določen znesek, ki je pripravljen dati banki na razpolago sredstva strank. Pogodba podrobno navaja, kako se bodo zaračunavale obresti in kako jih plačati (mesečno, četrtletno ali ko se denar vrne stranki). Dva stametode obračunavanja obresti:

• preprosta - obračunana na znesek prispevka brez predhodno obračunanih obresti;
• kompleksno (kapitalizirano) - obresti od depozita se obračunajo ne le na znesek depozita, temveč tudi na predhodno obračunane obresti. Ta metoda je bolj donosna, saj vsak mesec prihodek raste.

Pogoji namestitve

sporazuma "na zahtevo" nimajo roka, se stranka odloči, kdaj bo dvignila denar iz banke. Oročeni depoziti veljajo za obdobje, določeno v pogodbi - od treh mesecev do treh let. Daljši rok, večji je odstotek in več prihodkov za stranko.

Možnost dopolnitve ali predčasnega zapiranja

Sporazum lahko vsebuje določbe o možnosti polnjenja depozita. V tem primeru se obresti zaračunajo na podlagi dodatnih zneskov.

Če v pogodbi obstaja postavka o hiši, ki jo je mogoče umakniti z računa pred predvidenim rokom, mora finančna institucija plačati celoten znesek brez kazni, ne da bi naložila globe. Če imate pogodbo brez možnosti delnega umika, lahko denar vrnete šele po njenem preklicu. Po navadi banke uporabljajo globe in lahko obrestne mere prenesejo na zahtevano obrestno mero.

Kakšne so razlike pri depozitih bank

Za mnoge je izraz "bančni depozit" in "depozit" sinonimi, čeprav to ne drži. Depozit je samo prenos gotovine, depozit pa lahko vključuje tudi denarvrednostni papirji, plemenite kovine, druga sredstva. Obstajajo tudi druge razlike v bančnem depozitu iz depozita:

• pogoje pogodbe;
• pogoje uporabe denarja stranke;
• načine plačila obresti.

Pravice depozitarja

V skladu z rusko zakonodajo so stranke banke upravičene do:

• zaslužiti na računu;
• prejmejo dohodek od obresti, določen s pogodbo;
• prejmejo nazaj svoj denar po izteku pogodbe;
• predčasno zaprejo;
• da dopolni ali delno odvzame sredstva, če jih določajo pogoji sklenjenega sporazuma;
• zapusti denar na račun tretjim osebam;
• neomejeno število depozitov v različnih bankah;
• razpolaga s svojim denarjem v okviru pogodbe.

Zavarovanje vlog prek DIS-a

Agencija za zavarovanje (DIA) banke deluje od leta 2004. Njegove dejavnosti ureja zakon.

Zavarovanje krije vloge fizičnih oseb v primerih, ko se Narodna banka odloči umakniti licenco iz finančne institucije, v katero se sredstva vložijo. Namen programa je vlagateljem zagotoviti možnost hitrega plačila iz neodvisnega finančnega vira pred začetkom likvidacijskih postopkov. Najvišji znesek odškodnine ne sme presegati 1 400 000 UAH. za vloge v eni banki. Ne veljajo za depozite zavarovancev in se nahajajo v čezmorskih podružnicah ruskih bank.

Video posnetki