Posojilo zavarovano z nepremičninami - kako priti do ciljnih, neprimernih in potrošniških v bankah

Danes je malo Rusov brez posojil: izposojeni denar od banke za stanovanja, poslovni razvoj in nakup avtomobila. Za nakup novega stanovanja je mogoče pridobiti hipoteko na obstoječo nepremičnino, sicer bo banka izdala veliko nenamensko posojilo, ki ga posameznik uporablja po lastni presoji, brez potrebe po poročanju o stroških.

Kaj je hipotekarno posojilo

Hipotekarno posojilo je denarno posojilo, ki se izda na podlagi varščine, ki jo zagotovi posojilojemalec nepremičnine (stanovanje, hiša, zemljišče). Banka pridobi lastništvo nad zastavljeno premoženje in v primeru neplačila dolga lahko stranki odstopi za povračilo sredstev po pogodbi. Za zavarovanje obstoječih sredstev obstajata dve vrsti posojil:

• cilj (hipoteke, posojila za izobraževanje, posojila za avtomobile);
• je neprimerna - stranka sama določi, kje bo denar porabljen.

Posojilo v obliki nepremičnine v lasti banke je pozitivno in negativnotrenutke Med prednostmi so:

• nižji odstotek v primerjavi z običajnimi posojili, zlasti za nenamenska posojila;
• dolgoročno posojanje;
• možnost izdaje hipoteke brez pologa;
• prilagodljive zahteve za raven dohodka posojilojemalca.

Obstajajo pomanjkljivosti:

• premoženje mora biti likvidno, to velja za poslovne nepremičnine;
• znesek posojila je za 30% nižji od vrednosti hipotekarnih nepremičnin;
• banke pogosto vložijo zahtevek za obvezno zavarovanje premoženja in življenja posojilojemalca;
• v primeru zamude pri plačilu stranke se pričakujejo visoke globe in če je dolg banke enak vrednosti zavarovanja, ima banka pravico zaseči premoženje.

Ciljno kreditiranje

\ t

Finančne institucije lahko izdajajo ciljna posojila, zavarovana z obstoječimi nepremičninami, za katere je pogodba predpisana, če posojilojemalec namerava porabiti izposojena sredstva. Posojilojemalec potrjuje dokumentirano, da se denar porabi namenoma, saj se za zlorabo naloži kazen. Glavni plus takih posojil - nižja obrestna mera, da lahko minus vključuje omejen seznam ciljev, ki daje denar za bančni dolg.

Neciljno posojilo

\ t

Potrošniško posojilo je v bistvu nenamensko posojilo: banka posojilojemalcu posoja denar, vendar mu ni treba poročati, kje ga je porabil. Obrestna mera bo višja, toda za majhne zneske je včasih bolj donosno, če se sprejme neciljno posojilo. Če govorimo o velikih posojilih, stroškovuporaba finančnih sredstev banke na ciljni ravni je precej nižja. Mnoge finančne organizacije zagotavljajo nenamensko denarno posojilo za zavarovanje premoženja, potem je obrestna mera veliko nižja od standardne.

Vrste posojil, zavarovanih z nepremičninami

Finančne institucije so pripravljene sprejeti že obstoječe lastništvo stranke, banka pa je v tem primeru pripravljena ponuditi ugodne pogoje za obresti. Posojilo na hipoteko obstoječih nepremičnin je drugačna: najpogostejša je hipoteka, in tudi banke dajejo denar za nakup avtomobila, izdajo potrošniških posojil. Lombardno posojilo se včasih izda za slabo kreditno zgodovino lastnika nepremičnine, brez referenc in garantov (vendar z zelo visoko obrestno mero).

Stanovanja pod hipoteko

Glavno posojilo je namenjeno nakupu novih stanovanj v okviru hipotekarnih programov. Na posojilnem trgu se hipotekarna posojila ne razlikujejo bistveno od standarda: potreben je polog in določen potrjeni dohodek. Malo verjetno je, da je hipoteka na hipoteko stanovanja posojilojemalca izdana brez pologa, potem se obrestna mera bistveno poveča.

Banke raje dajejo denar pod tekočimi nepremičninami in prostovoljno zavzamejo poceni stanovanje v večetažni stavbi kot hiša v predmestju. Obstajajo tudi drugi pogoji:

• pomanjkanje nepotrjene prenove;
• ne bi smelo biti nobenih dolgov za najemnino;
• stanovanja ne bi smela biti več v hipoteki;
• Stare stanovanjske nastanitve v sili niso sprejete, podvržene rušenjuali rekonstrukcija;
• prisotnost manjših lastnikov.
• opremljeni s sodobnimi komunikacijami, centralnim ogrevanjem in kanalizacijo.

Posojilo v gotovini

Obstajajo primeri, ko posojilojemalec nujno potrebuje veliko denarja in je pripravljen zastaviti svojo nepremičnino. Banke izdajo potrošniška posojila, vendar zahtevajo vložitev velikega paketa dokumentov, naložijo nekatere zahteve za nepremičnine in dolgo gledati uporabo.

Obstaja še ena možnost za posojila - zaprositi se za mikrofinančno organizacijo, ki hitro pripravi podobna posojila in skoraj naslednji dan izda gotovino. Od prednosti - MFI sprejema manj tekočih stanovanj, kot so sobe ali stanovanja z neurejenim delovanjem. Pomemben minus - zelo visoke obrestne mere in globe za zamudo. Zelo pomembno je, da prispevke plačate pravočasno, da ne izgubite stanovanj v prihodnosti.

Potrošniški krediti

Banke prostovoljno izdajo potrošniška posojila, zavarovana z obstoječimi nepremičninami, saj se v tem primeru tveganje izgube podatkov za stranko bistveno zmanjša. Hkrati bo odstotek porabe sredstev nižji kot pri standardnih pogojih. Če ima premoženje visoko likvidnost in se vrednoti po visokih stroških, ima posojilojemalec možnost, da sprejme veliko posojilo po sprejemljivi stopnji. Oceno lahko opravi agencija za nepremičnine ali akreditirani strokovnjaki.

Avtomobilsko posojilo, zavarovano z nepremičninami

Nakup avtomobila za zavarovanje lastnega doma je eden od načinov, da ga hitro dobiteciljno posojilo ne preveč visok odstotek. Posojila za nakup avtomobila se redko dajejo dolgo časa, odstotki pa so lahko precej visoki. Banka že ima zavarovanje v obliki lastnine posojilojemalca in lahko ponudi ugodne pogoje. Stranka mora še vedno izpolniti vse dokumente, skrbno spremljati plačilo prispevkov. Obvezen pogoj je zavarovanje avtomobila na CASCO in življenjsko in zdravstveno stanje posojilojemalca.

Pogoji posojil

Banke ponujajo donosna posojila za zavarovanje premoženja dolžnika, zlasti kadar stranka ponuja hipoteko na komercialne ali stanovanjske nepremičnine z visoko likvidnostjo. Nizke obrestne mere, bolj zveste zahteve za posojilojemalca - to je pozitivne vidike takega posojila. V primeru velike zamude pri plačilih ima banka pravico naložiti obremenitve na nepremičnini in jo prodati v ponudbi v njeno korist. Globe za predčasno odplačilo niso naložene.

Obrestne mere

Obrestna mera za ciljna in potrošniška posojila se zelo razlikuje in je odvisna od velikosti posojila in zapadlosti posojila. Ob izdaji posojila za določene namene (hipoteke, krediti itd.) Bo letna stopnja znašala 11-17%. Če je posojilo za kakršen koli namen, potem je obresti tu višje - od 20 do 25, vendar manj kot s preprostim posojanjem.

Znesek in trajanje posojila

Največji znesek gotovinskega posojila je odvisen od tega, koliko nepremičnin bo vrednoteno. Banke preverijo pravno čistost nepremičnine in povabijo certificirane strokovnjake, da določijo vrednost zavarovanja. Velikost posojilain obstaja cena predmeta, vendar je treba upoštevati, da banka vedno ocenjuje premoženje posojilojemalca za približno 20% pod njegovo tržno vrednostjo: to bo banka dobila, če posojilojemalec ne izpolni svojih dolžniških obveznosti. Trajanje plačila je do 25 let za cilj in do 15 let za potrošnika.

Obvezno zavarovanje hipotekarnega predmeta

\ t

Pomembna značilnost posojilne pogodbe je zahteva, da mora banka obvezno zavarovati predmet zavarovanja. Med posojilojemalcem in zavarovalnico je sklenjena zavarovalna pogodba, plačilo iz zavarovalnega primera pa se opravi v korist banke. Velikost zavarovanja je 0,5-1,5% vrednosti posojila. Življenjsko zavarovanje ni obvezno in se lahko izpodbija na sodišču, odpoved takšnemu zavarovanju pa lahko vpliva na odločitev banke s prošnjo za kredit.

Terjatve do posojilojemalca

Glavni pogoji za odobritev posojila, ki je zavarovano z obstoječimi nepremičninami - posedovanje lastništva te lastnine in državljanstva. Druge zahteve za lastnika stanovanja se lahko razlikujejo, se nanaša na starost (18 ali 21 let 65-75 let), trajno registracijo v regiji banke, delovne izkušnje posojilojemalca v njegovem trenutnem položaju, narava njegove dejavnosti, potrditev dohodka.

Kje dobiti hipotekarno posojilo

Danes lahko pod varnostjo premoženja dobite denar od različnih finančnih družb. Tudi pogoji izdaje in vračila dolga se v tem primeru razlikujejo:

1. Banke zagotavljajo velika posojila po dostopni stopnji. Potreben je velik nabor dokumentov.
2. MFI zagotavlja nujna posojila po hitri in zelo visoki obrestni meri.
3. Lombardno posojanje - banka predlaga deponiranje nepremičnin, s čimer ji daje pravico do lastništva nad zastavljeno premoženje. V primeru neizpolnitve obveznosti lahko upnik proda zastavljeno premoženje brez sodnega naloga.

Kaj banke dajejo hipoteke na hipoteko

Gotovinsko posojilo, zavarovano z nepremičninami stranke, zagotavljajo skoraj vse velike finančne institucije. Glavna zahteva za posojilojemalca - potrditev lastništva banke, ki kot stanovanja in starost. Banke izdajajo dolgoročna posojila, znesek gotovine je odvisen od vrednotenja nepremičnin stranke

Registracija hipotekarnega posojila

Za izdajo hipotekarnega posojila, odobrenega v zavarovanje, je treba izvesti določen postopek. Tukaj je približen seznam:

• izbrati najboljšo finančno institucijo v skladu s pogoji posojila;
• prijavo na spletno stran ali v bančno podružnico;
• zagotovi paket osebnih dokumentov;
• zbrati potrebne dokumente o hipotekarnih stanovanjih;
• uspevati;
• izdajo zavarovanje za zastavo in lastninsko zavarovanje ter opravi življenjsko zavarovanje;
• dobiti odobritev za posojilo.

Kateri dokumenti so potrebni

Da bi v banki uredili posojilo za nakup stanovanja pod hipoteko, je treba zagotoviti paket dokumentov, ki so navedeni na spletni strani banke. Bolje je, da določite, kateri papir naj bo v izvirniku in za katerega je potrebna kopija.

1. Potni listposojilojemalca
2. Potrdilo o zakonski zvezi ali razvezi zakonske zveze.
3. Overjena kopija delovnega zapisa.
4. Potrdilo o plači 2-PIT;
5. Potrdilo o lastništvu stanovanjske nepremičnine.
6. Katastrski potni list.
7. Potrdilo o odsotnosti zaostalih plač.
8. Zaključek ocenjevalne komisije.
9. Zavarovalna pogodba.

Video posnetki