Bančno posojilo za pravne in fizične osebe - najbolj donosne ponudbe in programi

V dobi tržnega gospodarstva je posojanje postalo sestavni del življenja navadnih državljanov in predstavnikov podjetij. Težko si je predstavljati nakup, na primer avtomobil ali stanovanje brez vpletenosti posojila v banko. Posojanje denarja za kakršen koli namen je precej preprosto, ker za pridobitev posojil, vam ni treba iskati poroke ali ponuditi nekaj varščine. Kakšne vrste posojil ponujajo na sedanji stopnji ruskih bank, so potrebni nekateri dokumenti in razlika v posojilih pravnim osebam in navadnim državljanom - to je v redu.

Kaj je posojilo od banke

Že v času rimskega cesarstva so se posojila razširila in iz latinščine prevedena kot "zaupanje, verjamem". Na tej stopnji proces posojanja vključuje interakcijo posojilojemalca in posojilodajalca, katerega namen je plačana uporaba denarnih ali materialnih virov za določeno časovno obdobje. Posojanje denarja danes ni težava, saj na trgu lahko srečate predstavnike, ki ponujajo posojilo.

Med upniki je mogoče obravnavati posameznike, ki so bili upravičeni do izposojedenarja za obresti, kot tudi številne kreditne organizacije: pawnshops, MFI, itd Vsi ti ponujajo posojilo za denar pod določenimi pogoji, ki se lahko zelo razlikujejo. Vsa ta posojila so povezana s tako imenovanimi nebančnimi posojili.

Bančno posojilo je način, da se posojilojemalcu zagotovi gotovina z lastnimi ali izposojenimi sredstvi. Glavni namen bančne organizacije pri tem načinu financiranja je pridobiti denarne dajatve. Je enaka marginalni razliki med vrednostjo vlog v banki in izposojenimi sredstvi.

Za fizično osebo

Posojila na drobno ali maloprodaja - tako imenovana posojila za navadne ljudi. Za posameznike na sedanji stopnji banke razvijajo veliko število ponudb, ki omogočajo izposojanje sredstev pod določenimi pogoji. Pomembno je poudariti, da posojilodajalci selektivno pristopajo k svojim strankam, kar omogoča iskanje posojil na trgu za upokojence, mlade družine in druge kategorije državljanov.

Bančna posojila posameznikom so ciljno usmerjena in neprimerna. V prvem primeru bo banka zelo pomembna, če bo stranka uporabila dani denar. Običajno taka posojila zagotavljajo nakup in gradnjo stanovanj, nakup vozil, potovanja, izobraževanje v izobraževalni ustanovi in ​​takšen namen. Neustrezno zadolževanje daje državljanom možnost, da v banki uporabijo denar, ki ga dobijo pri obrestnih merah v kateri koli smeri.

Za pravne osebe

Zaželeno jeBanka za podjetja ali podjetja se ponuja pod različnimi pogoji. Glavna razlika od posojil fizičnim osebam - posojilo za pravne osebe mora biti utemeljeno. Banka nikoli ne izplača poslovnega denarja, ne glede na to, ali gre za razvijajoče se podjetje ali podjetje, ki je trdno na nogah, razen če ni zagotovljen poslovni načrt z vsemi argumenti, s katerimi so dana izposojena sredstva in kako bo pravna oseba ugasnila dolg.

Če so vsi dokumenti v redu, ima podjetnik pravico računati na posojilo, zneski pa se lahko izračunajo ne le na tisoče rubljev, temveč tudi na veliko večje število. Lažje in hitreje je posojilo pravnemu subjektu, kjer je odprt, na njegovem tekočem računu. Vendar pa to ne pomeni, da si ne morete sposoditi na drugem mestu, saj lahko banka za privabljanje novih strank ponudi privlačne ponudbe.

Oblike bančnih posojil

Bančno posojanje je zapleten sistem, ki ga je zelo preprosto razumeti preprosta oseba. Posojila se razlikujejo glede na različne značilnosti. V svoji obliki se bančno posojilo deli na:

  • sodobna;
  • onkološka;
  • na podlagi zakona;
  • pod varščino za račun;
  • popust;
  • sprejemanje;
  • plaz;
  • podrejena;
  • utrjevanje.

Klasifikacija bančnih posojil

Takoj je treba določiti, da na tej stopnji ni enotne klasifikacije bančnih posojil, ki bi jo sprejele vse države. To se zgodi zaradi različnih ravni in smerirazvoj bančnih sistemov v posameznih državah. Med teoretiki ni enotnega mnenja. Drug razlog, zakaj bančna posojila doslej niso razvrstili, je nenehen razvoj posojil, saj ne obstajajo le nove oblike, ampak tudi vrste zadolževanja.

Po vrsti varnosti

Kot je bilo že omenjeno, je vsaka država sprejela merila za razlikovanje posojil. V Rusiji se na sedanji stopnji glede varnosti razlikujejo naslednje vrste posojil:

  • Zavarovano. Posojila se izdajajo na zastavo premoženja in drugih vrednostih ali kot jamstvo tretjih oseb.
  • Ni dovolj. Krediti so izdani na varščini, ne izpolnjuje vseh zahtev banke.
  • Nevarno. Takšna posojila vključujejo nezavarovana posojila ali posojila, ki ne izpolnjujejo zahtev posojilodajalca pred zavarovanjem.

Nujnost

Kratkoročna, srednjeročna in dolgoročna posojila - taka posojila imajo posojilo, odvisno od časovnega obdobja za zagotavljanje sredstev prebivalstvu njihovega poslovanja. Kratkoročna posojila se izdajajo podjetjem in organizacijam za pokrivanje pomanjkanja likvidnosti. Ta posojila vključujejo posojila čez noč. Gre za posebno vrsto posojila, ki je zagotovljeno za en poslovni dan ali noč ali do naslednjega delovnega dne, če je po izdaji ob vikendih ali uradno določenih vikendih.

Srednjeročna in dolgoročna posojila se uporabljajo za tako imenovane naložbene stroške. Ti vključujejo nakup trajnega blaga,oprema, gradnja ali popravilo objektov. Pomembno je omeniti, da so pogoji za takšna posojila tudi zelo nejasni. Na primer, če se v teoriji srednjeročnih posojil imenujejo posojila, ki se izdajajo za obdobje 1 do let, potem bodo v nekaterih državah taka posojila vključevala posojila, izdana do 10 let.

Za plačilo

Pojem kreditnega plačila pomeni, da je dolžnik dolžan plačati določen znesek takoj ali v delih v določenem roku v skladu s pogodbo. Poleg tega se lahko posojilo od banke plačajo na zahtevo posojilodajalca, z regresijo plačila ali odvisno od določenih pogojev, ki so predpisani v bančni posojilni pogodbi.

Po vrsti obračunanih obresti

\ t

Poleg plačila glavnice mora posojilojemalec plačati obresti za uporabo posojila. Opozoriti je treba, da ima lahko obrestna mera za uporabo posojila fiksno vrednost in se ne spreminja v celotnem roku zapadlosti. Ta pristop se najpogosteje uporablja za kratkoročno kreditiranje, saj banka nima večjih tveganj.

Če obstaja finančna nestabilnost na finančnih trgih države ali obstajajo tveganja za depreciacijo nacionalne valute, bančne strukture ponujajo posojila prebivalstvu in podjetjem po spremenljivi obrestni meri. Njegova vrednost je praviloma vezana na katero koli vrednost, kot je diskontna stopnja centralne banke.

Po namenu

Obstajajo splošni in. \ Tciljna posojila Splošna posojila se uporabljajo izključno po presoji posojilojemalca, ne da bi banki zagotovili dokumente, ki bi potrjevali uporabo denarja. Uporabljajo se za kratkoročno posojanje. Ciljna posojila se izdajo za določene potrebe, kar je nujno navedeno v posojilni pogodbi.

Ciljno posojilo se izda na potrdilu banke, saj so za institucijo predpisane pomembne postavke. Pogosto jih prosijo, da navedejo kontaktne številke, na katere bo bankir klical, v primeru zapadlih plačil. Če je bil denar, ki je bil izdan za ciljno posojilo, uporabljen za druge namene, se kazni, naložene posojilojemalcu, kot je določeno v pogodbi, uporabijo za posojilojemalca.

Vrste bančnih posojil

Glede na to, kako se denar izda, se lahko razlikujejo naslednje vrste bančnih posojil:

  • v gotovini;
  • z izdajo kreditne kartice;
  • z odprtjem kreditne linije stranki;
  • posojanje prekoračitve.

Kreditne kartice bank

Različne finančne transakcije se lahko izvajajo ne samo v gotovini, temveč tudi na kartici. Kreditna kartica je bančni produkt, ki vam omogoča nakupovanje in servisiranje na lastne stroške. Poleg tega ta sredstva niso neomejena, vendar imajo določeno mejo in so izdana v določenem odstotku. Posojilodajalci so pred kratkim pridobili veliko popularnost, pri čemer so si prizadevali za drugi krog denarja.

Pomembno je vedeti, da je mogoče kreditne kartice poosebiti ali takojVprašanje V zadnjem primeru ime gostitelja ni navedeno na plastiki. Takšne kartice se izdajo v nekaj minutah in so vezane na nov odprti račun. Krediti na kartici niso ciljno usmerjeni, zato se lahko denar uporabi po presoji stranke: lahko se prenesejo v gotovino, plačajo za blago ali storitve itd.

Bančna posojila v gotovini

\ t

Denarna posojila potrošnikom se lahko pridobijo v skoraj vsaki banki, ki sodeluje s posamezniki. Treba je razumeti, da za dvig gotovine iz blagajne banke v večini primerov, posojilojemalec bo moral plačati določen znesek. Cena izdaje je lahko drugačna, pogosteje izračunana v odstotkih skupnega zneska izdanih sredstev. Pri izbiri posojila od banke v gotovini, je vredno preučiti vse ponudbe bank, saj je bolj donosno, da denar na kartici, in nato jih pretvorite v nižji odstotek.

Dodelitev posojila prekoračitve

Če ima stranka stalen promet na svojem tekočem računu, ima pravico zaprositi za tako kratkoročno neciljno posojanje kot prekoračitev. Posojilo se izda za največ eno leto in lahko traja neomejeno. Praviloma se taka posojila ponujajo strankam, ki imajo plačilno kartico iz katere koli banke.

Pogosto prekoračitvena posojila imajo spremenljivo obrestno mero, katere višina je določena v pogodbi. Plačilo glavnice in obresti se pojavi kot denarni tokovi na računposojilojemalca Obresti od limita se obračunavajo samo na znesek, ki ga je uporabila banka in ne na celotno mejo dodeljenih sredstev. Znesek denarnih sredstev, ki se zagotavljajo posojilojemalcu, so določeni na podlagi povprečnega mesečnega dohodka na računu stranke.

Kreditna linija pri banki

Če enkrat ne potrebujete velike količine, se lahko prijavite za odprtje kreditne linije v banki. Potem lahko denar uporabite v času, ko je to potrebno, in plačate bančno plačilo samo za uporabljeni znesek. Takšna shema posojil se uspešno uporablja s strani bančnih institucij, ko delajo drug z drugim.

Kreditne linije so po videzu obnovljive in ne. V prvem primeru posojilojemalec vzame denar iz bančnega posojila, in ko se vrnejo in plačajo obresti, imajo pravico, da jih spet sposodijo. S kreditno linijo, ki ni obnovljiva, lahko denar uporabljate za omejeno časovno obdobje in uporaba poplačanega dolga ni mogoča.

Dobičkonosna posojila v bankah

Sodobne banke ponujajo različne vrste posojil. Na straneh finančnih institucij lahko izpolnite spletno prijavo za posojilo. Tam boste našli kalkulator, ki vam bo pomagal izračunati znesek denarja za posojilo. Banke ponujajo različne vrste posojil, od poceni potrošnikov in financiranja do gradnje nepremičnin.

Potrošniška posojila

\ t

Posojila zapotrebe potrošnikov se izdajo v gotovini in na kartici. Potrošniška posojila so se v zadnjem času bistveno spremenila. Zdaj je mogoče vzeti denar brez porokov in zavarovanj. Tudi obresti na posojila v bankah so privlačne - institucije organizirajo različne promocije, da bi pritegnile stranke z znižanjem tečaja. Poleg tega je mogoče posojilo izvesti brez zapustitve doma.

Hipotekarno posojilo

Hipoteke so posebna vrsta posojanja, ki posojilojemalcu pomaga, da postane lastnik svojega doma na primarnem ali sekundarnem trgu. Glavna značilnost hipotekarnega posojila je hipotekarna nepremičnina, medtem ko se struktura ne prenese v banko v celoti, ampak ostaja pri posojilojemalcu. Glavna prednost hipotekarnih posojil je pomanjkanje potrebe po kopičenju velike količine denarja za nakup stanovanj.

Hipotekarno posojilo se izda za obdobje do 30 let, njegov znesek pa lahko doseže 95% skupnih stroškov stanovanj. Zaradi tega so plačila na začetku lahko pretirana. Da bi rešili ta problem, banke strankam nudijo rentno plačilo. Njegovo bistvo je, da v celotnem obdobju odplačuje glavnico obresti in obresti v enakih delih.

Avtomobilska posojila v bankah

\ t

Ena od vrst ciljnih posojil je posojilo za nakup novega ali rabljenega avtomobila. Večina komercialnih in državnih bank omejuje trajanje posojila na 7 let. Za večino bank je pomembna sestavina jamstvo plačilne sposobnosti stranke,zato potrebujejo avto na varščini ali jamčijo. Vzemite posojilo v banki ne bo delovalo, če avto ni zavarovan s Kasko.

Socialna posojila

Državljani, ki potrebujejo izboljšanje življenjskih pogojev in nimajo svojega življenjskega prostora, lahko računajo na državno podporo. Socialna posojila so prava priložnost, da dobijo lastne kvadratne metre, če ni mogoče zbrati stanovanja, posojila v poslovnih bankah pa niso dobri, saj imajo visok letni odstotek. Pomembno je razumeti, da bodo vaša lastna sredstva še vedno potrebna, saj banka daje posojila do 70% skupnih stroškov stanovanj.

Z zakonom ni prepovedano dodeljevati starševskega prispevka za začetni prispevek. Če traja končno plačilo za socialno hipoteko čas, ko je oseba že v upokojitvi, bo potrebna dodatna varščina v obliki kavcije. Ko prejmete socialno posojilo, morate zavarovati svoj dom in svoje življenje.

Pogoji prejema

Kot je razvidno iz zgoraj navedenih informacij, so pogoji za pridobitev posojil od bank odvisni od ciljne usmeritve in same bančne institucije. Zaradi velikega števila ponudb lahko državljani izbirajo kreditne ponudbe, pa naj gre za posojila za študij ali nakup avtomobila. Banke ponujajo predčasno odplačilo posojil - to še posebej velja v primeru dragih posojil.

Nekatere kreditne banke zahtevajo potrdiloo dohodku, da se zagotovi plačilna sposobnost državljanov. Po drugi strani pa lahko stranke številnih bančnih institucij izkoristijo priložnost, da si preko osebne pisarne ali s klicem uredijo posojilo prek interneta. Če je prošnja posojilojemalca odobrena, bo morala še vedno obiskati banko, da sklene pogodbo. Za stranke s pozitivno kreditno zgodovino je mogoče bančnike spodbuditi, na primer z znižanjem obrestnih mer ali povečanjem števila plačil.

Video: kako najti potrošniško posojilo po najnižji stopnji