Prevzemnik banke: funkcije, vrste in sheme dela, koliko so pridobivanje storitev

Plačilo s plastičnimi karticami je danes primerno za prodajalca in kupca. Opravljanju teh poslov zahteva poseben plačilni sistem, kjer prevzemna banka (beseda "pridobijo» - nakup) nadzoruje prehod transakcije, preveri stanje računa in prenos sredstev plačnika udeležencem sporazuma.

Kaj pridobiva v banki

"pridobivanje" pomeni sistem, ki lahko sprejema bančne kartice za plačilo blaga ali storitev, pri čemer se izogiba uporabi gotovine. Takšna plačila s plačilnimi POS-terminalov (ali različic mPOS-Mobile), ki jih lahko najdemo v mnogih trgovinah blagajni. Kupec plastična vstavi svojo kartico v napravo, ki uvaja PIN za odobritev posla, in prosim - plačilo za blago, ki!

kreditna institucija, ki opravlja take terminale in naselij s trgovskih in storitvenih podjetij (TSP) se imenuje pridobivanje banka. Ta priročen sistem storitevtrgovinska organizacija sprejemanje plačil z uporabo plastičnih kartic, nasprotuje ponarejen račun in shranite na pobiranje prihodkov storitve. Poleg tega, v skladu s tržnimi raziskavami, je neplačevanje stroškov strank 10-20% višje kot gotovinsko plačilo.

Pridobivanje udeležencev

Treba je razlikovati med prevzemnikom in izdajatelja kartice - v tem primeru bančno ustanovo, ki je izdal plastično kartico in če je bill. V nekaterih primerih, ta dva pojma sta enaka (na primer, stranka uporablja kartico ruski standard, ki služi terminali), vendar ko gre za nakup blaga, kupec ni pomembno - v vsakem primeru, storitve in transakcije, opravljene z njim ni ne prevzame provizije

Kaj počne predelovalni center

Če mora banka, pridobitelj in izdajatelj predstavljajo različne organizacije za plačila jasno interakcije med njimi. Te funkcije prevzeti posebno obdelavo center, ki odvaja medbančnih zahteve računa stranke in prenos sredstev. Ta podatkovni center (DPC) osredotoča vse informacije o varnem strežniku, povezane z zaprtimi plačilnih sistemov (na primer, MasterCard). Na splošno je ta shema interakcije lahko predstavljena takole:

  • Kupec plača s plastično kartico preko plačilnega terminala.
  • Pri preverjanju stranke terminal pošlje zahtevnemu centru za obdelavo, ne glede na to, ali jezahtevani znesek na uporabniški račun.
  • Obdelovalni center pošlje banki izdajateljici zahtevek za odobritev zahtevanega zneska.
  • Banka izdajateljica preveri razpoložljivost sredstev na račun kupca in daje dovoljenje za izvedbo transakcije s pozitivnim rezultatom.
  • Sistem prenese denar na račun trgovine, kupec prejme ček za plačilo blaga.

Funkcije plačilnih sistemov

Primeren način plačila, ki tvori s pridobivanjem storitve, ponuja priložnost za učinkovito interakcijo z IPS - mednarodnih plačilnih sistemov Visa, MasterCard), ali njihovi lokalni kolegi ("Golden Crown", "World"), ki določa glavne naloge:

  • zanesljivo delovanje, prenos sredstev na račun in druge posle pri opravljanju storitve;
  • takojšnja izvedba finančnih transakcij ob plačilu v realnem času;
  • razširjenost plačilnih storitev, ki omogoča, da se počutijo samozavestni v trgovini brez gotovine z eno kartico.

Družba za obračun

V razumeti usposabljanje storitev za obračun in prejemajo račune preko interneta za plačilo s kreditno kartico. V tem primeru servisna organizacija opravi transakcijo do predelovalnega centra. stroški vzdrževanja so edini vir dohodka takega obračunskega družbe, saj je skrbno spremlja tveganja in ugotoviti goljufive transakcije.

Funkcije prevzemnice banke

Zagotavljanje storitev za sprejemanje bančnih plačil prekterminali v trgovinah, banka-prevzemnik izvaja vse vrste finančnih transakcij, potrebnih za pravilno vodenje poravnav med prodajalcem in kupcem. To bi moralo biti jasno razhroščevalni mehanizem z visoko stopnjo varnosti, saj vsako okvare ali napaka pri prenosu na račun ogrozijo finančne izgube stranke ali banke izdajatelja.

Dovoljenje za kartice

Za poslovanje s plastično kartico se za poslovanje s plastično kartico zahteva dovoljenje za njegovo uporabo, ki ga izda banka izdajateljica. Funkcija prevzemne banke za odobritev kartice vključuje zahtevo, ki se oblikuje in prenese v predelovalni center prek POS-terminala. Odgovor je alfanumerična koda, ki je natisnjena na čeku za potrditev avtorizacije.

Obravnava zahtevkov za plačilno kartico

Ena od pomembnih nalog prevzemnika pri servisiranju strank je obdelava prejete zahteve za dovoljenje ali prenos z enega računa na drugega. Mehanizem te naloge je procesirni center, ki nadzira informacijsko-tehnološko interakcijo pri izračunu z uporabo kartic. Veliko IPO ima svoje zahteve, na primer Visa in Mastercard sistemi zahtevajo certificiranje tretjih oseb kot procesorji, in Diners Club International - licenciranje tehnologije.

Prenos denarja na račun trgovine in storitvenih podjetij

Pri opravljanju finančnih transakcij na karticah, ki jih izdajo druge kreditne organizacije, prevzemnik s sodelovanjem podatkovnega centra izdela prenos sredstev iz računaizdajatelja do točke storitve (račun trgovine ali druge organizacije - športni klub, restavracija itd.). Za takšne transakcije finančne institucije uporabljajo korespondenčne račune, ki so posebej odprt v poravnalni banki.

Če je med obdelavo operacije ali prenosa sredstev storila napake, ki so povzročile materialno škodo, bo banka prevzemnik nadomestila škodo na kraju sprejema bančnih kartic. Da bi se taki primeri čim bolj zmanjšali, je njegov "funkcionalen" dodan pripravi "črnih seznamov". Tak ustavljen seznam vključuje zapoznele kreditne kartice ali plastiko, ki jih je treba iz različnih razlogov odstraniti iz prometa (na primer, potek ali blokiranje računa).

Čeprav storitev za plačilo nakupa traja nekaj sekund, bo dejansko medbančno poravnavo trajalo le nekaj dni, v katerem bodo ta sredstva zamrznjena na kupčevem računu. V roku 1-3 dni bo prevzemnik denar preneslo na račun trgovalne točke, imetje provizije in pošiljanje potrebnih dokumentov izdajatelju, bo od njega prejel nakazilo.

Obdelava dokumentacije za transakcije s plastičnimi karticami

Uporaba trgovskih servisov POS-terminalov pri zagotavljanju storitev pridobivanja storitev za plačilo omogoča tiskanje dveh kartičnih pregledov ob zaključku vsake transakcije. Ta pregled označuje znesek plačila, datum in čas transakcije ter druge informacije. En izvod potrdila prejme imetnik kartice, drugi pa ostane na mestuVstop bank plačila - ob koncu dneva pa se oblikuje elektronski register za tekoče poslovanje in za plačilo zneskov, prenesenih na obračunskega centra.

Kateri sistemi plačilo pridobivanje banke

Število plačilnih sistemov, ki lahko sodelujejo pridobivanje banko, v vsakem primeru pa bo majhna. Poleg tega, če mislite, da služijo osnove za VIP-stranke, ki jih ne bi smeli plačati več za elitne IPS (Diners Club, American Express), močno varčevanje proračuna podjetja. Najpogostejši plačilnih sistemov v naši državi sta Visa in Mastercard, ki uporabnikom nudijo klasična ali Prestige (zlatih in platinastih kartic. Obstajajo tudi medregionalni plačilne sisteme (na primer, "World"), so omejeni.

Vrste pridobivanja

Razlikujejo se naslednje vrste pridobivanja:

  • Trgovanje je najpogostejša oblika te storitve. POS-terminal za plačilo danes lahko najdete v restavraciji, kozmetičnem salonu ali pisarni. V primerjavi z drugimi vrstami je pridobitev trgovcev najnižja provizija.
  • Mobile - prejemajo plačila izvedena z uporabo mPOS kompakten terminal priključen na pametni telefon ali tablični računalnik, ki je nameščena posebna programska oprema. Stroški te storitve bodo višji kot pri uporabi rednih terminalov za pridobivanje.
  • Spletno pridobivanje - ta oblika storitve ne zahteva terminala, sprejema plačilo prek interneta (to je, da je ta storitev na voljo lastnikom virtualnih kartic). Če izberete to možnost,Upoštevajte, da je to najbolj plačana oblika, zato vam bo banka prinesla visoke obrestne mere za operacijo.
  • pridobitev ATM - zagotavlja storitve odvzema gotovine na bankomatih ali posebnih terminalih. Vir dohodka tukaj je medbančna komisija (Interchange Fee), ki je s strani izdajatelja delno plačani.

Nakupni sistem

plačilne Podajanje transakcije s plačilom s kreditno kartico je primerljiva z verige povezanih transakcij, kjer so zvesti rezultati ukrepov (na primer za pridobitev dovoljenja je promet sredstev, zaračunavanje pristojbin za storitve), so odvisni od natančnega delovanja vsakega posameznega elementa sistema. S tega vidika mora biti zelo resna pri izbiri ustrezne kreditne organizacijo, ki zagotavlja storitev pridobivanja.

Pridobitev pogodbe

Opredelitev kreditne institucije za sklenitev prevzemne pogodbe vključuje obravnavo več pomembnih dejavnikov, povezanih z zagotavljanjem te storitve. V skladu s sporazumom so dolžnosti prevzemne banke:

  • zagotavljanje, namestitev in prilagoditev sistema poslovanja
  • stalna tehnična podpora,
  • garancijskega servisa opreme.

Konkurenčne prednosti so nizke stopnje, brez mesečne pristojbine, najem opreme (namesto nakupa), hitra montaža in čas zagona. Dokumentacija za podpis pogodbe z banko, tako za pravne osebe in samostojne podjetnike, vključno z obsežnim seznamom overjene kopije in ga je pripravila posebnaobrazec.

Namestitev in konfiguriranje POS-terminalov

Preden bo эkvayrynhovыy terminal sprejema za plačilo prvega kartico, potrebna registracija točka sprejemati plačila v bančni sistem, usposabljanje in konfiguracijo vseh napravah. V strokovnem jeziku se imenuje "izvajanje sistema" in ne vključuje samo napravo ali priključitev opreme, ampak svoj preizkus plačila. Za lahko mala trgovska podjetja so pomembni problem nizke hitrosti internetne kanalu pri opravljanju dejavnosti, ki lahko povzročijo resne ovire pri servisiranju strank.

Pred zaposlitvijo so zaposleni usposobljeni v pravilih za interakcijo s terminalom in plastičnimi karticami različnih vrst. Nadaljnje vzdrževanje preverja učinkovitost opreme, vzdrževanje storitev in zagotavljanje izjav o opravljenih transakcijah, lahko banka zagotovi stranka razymi načine (e-pošta, redno, s pomočjo SMS ali objavo informacij v osebni račun na spletni strani).

Postavitev spletnega vmesnika na spletno mesto prodajalca

Načeloma pridobivanja interneta je malo drugačna od tradicionalnih - razen tu namesto terminala vstavite kartico za plačilo, je posebna oblika spletnega vmesnika. Pooblastilo se opravi tako, da vnese podatke o kartici: številka, datum poteka veljavnosti, ime lastnika, oznaka CVV2 /CVC2. Za izboljšanje zanesljivosti delovanja, je storitev 3-D Secure - to ima lahko različna imena (MasterCard Secure kodo ali Verified by Visa), vendar pa načelo odenaka je sistem dvojnega dovoljenja, kar znatno poveča zaščito računa stranke.

Poravnava s strani pridobitelja banke

Na splošno je shema, po kateri se bančna pridobitvena dela lahko predstavljajo, kot sledi:

  1. Kupec vnese potrebne podatke v terminal ali spletno obliko.
  2. Equire izvede postopek odobritve.
  3. Če ni omejitev (na računu je pomanjkanje sredstev, kartica ni blokirana itd.), Se za blago plača, in predelovalni center o tem obvesti poravnalno banko.
  4. EQUIER prenese zahtevani znesek na račun prodajalca.
  5. Izdajatelj prejema denar prek računa za preverjanje.

Koliko so pridobitve storitev

Storitve nabave plaća trgovinska organizacija, njihova komisija pa ima tri komponente:

  1. Pristojbina za izmenjavo (provizija za izmenjavo) je pristojbina, ki se prenese na račun izdajatelja.
  2. Komisija mednarodnega plačilnega sistema, ki jo sprejme Visa ali Mastercard za izvajanje transakcije.
  3. Razlika med prevzemnikom banke.

Za imetnika plastične kartice

Pri plačilih za nakupe v trgovinah s POS-terminali bo storitev prenosa brezplačna za kupca, čeprav jo lahko izda druga bančna institucija. Ampak, če zberete gotovino bankomatov tretje osebe, ki daje posojila, je provizija banke-pridobitelj zelo oprijemljiva - do 2-5%, z najmanjšo velikostjo 50-300 rubljev.

Za banko izdajateljico

V plačilni verigi zapridobivanje poslov pri nakupu v trgovini, izdajatelj prejme vzaymoobmennыy zbirko, ki se nanaša na račun, ki se uporabljajo za plačilo denarja. Vendar pa je v primeru dvigov gotovine na bankomatih izven finančno strukturo, plačilo za to storitev bo nasprotno (kot se imenuje tudi "reverse zbiranje"), in pridobivanje dobili denar od izdajatelja.

Oglejte si spletno storitev zaračunavanja in plačevanja na spletu.

Za prodajno mesto

obrestno mero, je v veliki meri odvisna od prodajne organizacije in kaj to je, manj je stopnja. Drugi pomembni dejavniki: vtičnica stanje map tipa in posebno blago (npr prodajalne plačati višjo razrešnico, ker imajo visoko tveganje za vračanje kupili). V povprečju so obrestne mere bank v bankah naslednje:

  • trgovinska pridobitev - 1,5-2,5%;
  • mobilna - 2-3,5%;
  • Spletno pridobivanje - 3-6%.

Prednosti in slabosti

Kot je inovativna storitev omogoča pridobitev storitve za stranke bolj priročno nezavednih stroškov povečuje za brezgotovinsko plačevanje in zmanjša izpust denarnega obtoka. Blagajna ne bo treba pogledati malenkost ali zamenjati velike račune za izdajo depozit za plačilo, s tem, storitve za stranke je hitrejši in sam sistem obračunavanja sredstev na računu postane bolj urejeno.

Ko že govorimo o "slabosti" takih storitev, to je problem sektor plastičnih kartic Na splošno se ob različnih goljufivih shemoperacije pomagajo scammers zaslužiti denar. Toda vsako leto se razvija in izboljšuje sistem pridobivanja, povečuje varnost plačil in spodkopava prizadevanja brezvestnih ljudi, da bi zaslužili denar od nekoga drugega računa.

Videoposnetki