Pogodba o posojilu - predmet sporazuma, obveznosti strank, dodatki in postopek odpovedi

V vsakdanjem življenju morajo ljudje pogosto odhajati v finančne ustanove za izposojanje denarja. Banke izdajo izposojena sredstva šele po podrobni študiji plačilne sposobnosti stranke in podpisu ustreznih dokumentov.

Kaj je posojilna pogodba

Posojilna pogodba je dvostranski sporazum, v katerem so določene obveznosti. Ena stranka prenese izposojena sredstva, druga pa jih pravočasno vrne. Vrsta transakcije je posojilna pogodba, vendar ima pomembne značilnosti. Značilnost je naslednja:

• predmet zadolževanja je le denar;
• denar lahko izdajo finančne organizacije (banke), ki imajo dovoljenje za svoje dejavnosti;
• v primeru izposoje se lahko sporazum doseže ustno, s kreditom - sklene se lahko le v pisni obliki;
• predvideva obvezno plačilo obresti (izposojanje - ne vedno);
• se sklene ob sklenitvi sporazuma (v primeru posojila - pri prenosu denarja ali drugih postavk);
• zavrnitev posojila je mogoča po sklenitvi sporazuma, saj izposoja razlogov za zavrnitev ne obstaja.

Pravna ureditev odnosov med posojilojemalcem in posojilodajalcem je zagotovljena s civilnim zakonikom. Dodelitev dolga temelji na načelih posojanja:

• nujnost;
• vzajemnost;
• plačilo za uporabo denarja.

Oblika posojilne pogodbe

Na splošno je lahko oblika posojilne pogodbe ustna ali pisna, medtem ko je posojilo izdano v pisni obliki. V primeru neizpolnjevanja obvezne zahteve, če ni številke, se datum - dokument in sklenjena pogodba štejeta za neveljavna. V skladu s civilnim zakonikom pisna oblika pomeni izmenjavo dokumentov med strankami s pomočjo sporočil:

• telefon;
• telegraf;
• elektronski;
• druga oblika sporočila, ki lahko potrdi, da sta dokument preverili dve stranki.

Bistveni pogoji posojilne pogodbe

Zahteve glede vsebine besedila za sklenitev sporazuma in vzorec obrazca dokumenta niso predvidene v civilnem zakoniku (Civil Code). Banke same sklenejo posojilno pogodbo. Posojilojemalec ni vključen v postopek zbiranja in nima možnosti spremeniti pogojev. Člen 428 civilnega zakonika predvideva koncept pristopne pogodbe. Po njegovem mnenju državljani sodelujejo v operacijis finančnimi institucijami.

Običajna posojilna pogodba vsebuje naslednje oddelke:

• preambula;
• predmet pogodbe;
• pogoje posojanja;
• pravice, obveznosti strank;
• zagotavljanje obveznosti;
• odgovornost strank;
• dodatni pogoji;
• naslovi, podrobnosti, podpise strank.

Splošni pogoji posojilne pogodbe vključujejo:

1. nujnost;
2. odplačilo dolga:
3. plačilo izposojenih sredstev.

Predmet posojilne pogodbe

\ t

Samo denar, ki se šteje kot predmet transakcije: nacionalna denarna valuta ali tuja valuta. V številkah oddelka in besede navedite znesek posojila, za katerega se dolg daje posojilojemalcu, ime valute. Predpisana je ista vrsta kredita, za katere je predvidena njegova uporaba in način izdaje:

1. vpis na račun;
2. zagotavljanje kreditne linije v okviru omejitve ali prekoračitve.

Stranke posojilne pogodbe

\ t

Posojilna pogodba predvideva obvezno udeležbo upnika in posojilojemalca. Za izdajo denarja za izposojanje je upnik lahko le pravna oseba. Predmet sporazuma so lahko banke ali organizacije, ki so upravičene do izdaje dolga. Posojilojemalec po posojilni pogodbi je fizična /pravna oseba, ki prejme posojilo. Zakonodaja ne določa posebnih zahtev za posojilojemalce.

Pravice strank v posojilni pogodbi

\ t

Zakonodaja določa pravice strank. Posojilojemalec ima pravico odpovedati naročeno količino denarja ali zadržatiodplačilo dolga na določeno obdobje, vendar je treba upnika obvestiti o svojih namenih - predložiti pisno prošnjo. Posojilodajalec ima pravico, da ne izda posojila, če so njegovi interesi kršeni - posojilojemalec se šteje za plačilno nesposobnega. Po odobritvi posojila lahko upnik zahteva vračilo dolga pred določenim časovnim obdobjem, če posojilojemalec ne izpolni svojih obveznosti.

Obveznosti iz posojilne pogodbe

\ t

Sporazum predvideva dvostransko izpolnjevanje obveznosti iz posojilne pogodbe. Obveznosti upnika vključujejo zagotovitev posojila, posojilojemalec pa se zaveže, da bo denar vrnil v določenem roku in plačal pristojbino za uporabo izposojenih sredstev. V primeru kršitve s strani posojilojemalca njegovih obveznosti - kršitev zapadlosti ali uvedbo rednega plačila nepopolnega plačila - mu naloži globe.

Obresti na posojilno pogodbo

\ t

Posojilna pogodba, ne glede na to, ali je podpisana pogodba pogodba o posojilu ali ne, določa obvezno plačilo dolga. Zakon določa, da se v primeru, da znesek plačila za dolžniške obveznosti ni naveden v dokumentu, pristojbina obračuna po obrestni meri refinanciranja centralne banke. Za posojilojemalca z namenom izposojanja denarja je pomembno določiti celotno vrednost posojila.

Dejansko preplačilo za posojila se pogosto razlikuje od navedene obrestne mere. Vključuje lahko enkratno pristojbino za izdajo denarja, pristojbine zauporabo računa za servisiranje dolga, zavarovalne vsote. Ta plačila vodijo do bistvenega povečanja stroškov za stranke, zato morate, preden izpolnite obrazec za bančno transakcijo, skrbno preučiti njegov vzorec in nato skleniti pogodbo. Bančnega uslužbenca lahko prosite za pripombe o vprašanjih, ki se pojavijo.

Prednostno dokument navaja fiksno obrestno mero za izposojena sredstva, včasih pa finančne institucije uporabljajo spremenljivo obrestno mero. Pri spreminjanju velikosti obrestne mere refinanciranja ima banka pravico do spremembe obrestne mere za posojanje. Pred uporabo spremenjene obrestne mere je upnik dolžan posojilojemalcu poslati obvestilo in navesti nov znesek provizije za izposojanje.

Veljavnost posojilne pogodbe

Ob sklenitvi posojilne pogodbe je obvezno določiti trajanje posojilne pogodbe - to določa zakon. Posojila se lahko izdajo za več mesecev in so kratkoročna ali večletna. Obstajajo dolgoročne vrste zadolževanja denarja, za katere se posojila izdajo do trideset let, na primer - za nakup stanovanj.

Sklenitev posojilne pogodbe

Sklenitev posojilne pogodbe se v celoti razlikuje od sklenitve posojilne pogodbe. Pogodba o najemanju posojila je lahko v obliki, ki je primerna za stranke, tudi v ustni obliki, če posojanje določa:

1. obvezno izpolnjevanje obrazca za vlogo za posojilo (v podružnici banke ali na spletu);
2. pridobitev odločitve finančne institucije, da zagotovi posojilo;
3. registracijo pisnega dokumenta.

Od katerega trenutka se šteje, da je bila posojilna pogodba sklenjena

Vsaka posojilna pogodba se šteje za sklenjeno v trenutku prenosa predmeta izposojanja sredstev, stvari). Posojila so sporazumna, posojilna pogodba pa se šteje za sklenjeno ob sklenitvi pogodbe (soglasje). Izdajanje denarja upniku kreditojemalcu se zgodi pozneje, vzdrževanje plačila za dolžniške obveznosti pa se začne s prenosom denarja.

Dokumenti za sklenitev posojilne pogodbe

Paket dokumentov za posojilno pogodbo v vseh finančnih institucijah nujno vključuje potni list, včasih pa banke, kot so Oschadbank, Gazprombank, VTB, zahtevajo potrdilo o plačah ali drugih plačilih, osebno številko osebnega računa. Druge možnosti:

1. Za pridobitev izposojenih sredstev za upokojence pod ugodnimi pogoji je treba zagotoviti pokojninsko potrdilo.
2. Pri izdaji posojila v okviru jamstva se zagotovijo dokumenti garanta.
3. Pri dajanju nepremičnin v najem je treba predložiti overjene dokumente o nepremičnini pod hipoteko.

Banke in posojilne pogodbe

Obstajajo različni pogoji za izdajanje posojil v različnih bankah glede na višino plačila izposojenih sredstev in obdobje zagotavljanja denarja v dolgu. Vrste posojilnih pogodb se razlikujejo po načinu izdajanja denarja stranki in ciljni porabi denarja. Hranilnice Oschadbank, VTB in druge finančne organizacije, odvisno od namena posojila, ponujajo:

• komercialno posojilo (izdano poslovnemu subjektu);
• potrošnik (blagovni kredit);
• hipoteke (za nakup stanovanj).

Sporazum o potrošniškem posojilu

Najlažje je sporazum o potrošniškem posojanju. Ne zahteva veliko dokumentov za njegovo izvedbo (včasih le potni list). Potrošniška posojila se zagotavljajo posameznikom za nakup blaga za lastne potrebe. Denar se pripiše na račun ali kartico stranke, dvig gotovine pa lahko zadrži provizijo, pogosto ni bančne provizije. Torej, hranilnica in VTB za provizijo dvig gotovine ni zagotovljena.

Sprememba posojilne pogodbe

Pri sklepanju posla mora posojilojemalec skrbno preučiti oddelek, v katerem je zapisano, da ima finančna institucija pravico, brez soglasja stranke, neodvisno spremeniti pogoje transakcije. V skladu s pogoji sporazuma je dovoljena sprememba obresti za dolg in obdobje posojanja. Dolžniške obveznosti se lahko spremenijo s centralizirano spremembo obrestne mere refinanciranja, kar pomeni poslabšanje finančnega položaja.

V primeru kršitve njegovih dolžnosti s strani posojilojemalca - neupoštevanje pogojev in zneskov odplačevanja dolga - lahko upnik skrajša obdobje izposojanja denarja. Postopek spreminjanja pogojev posojilne pogodbe vključuje neodvisno odločanje s strani finančne institucije, obvezno pisno obvestilo stranke o spremembah in prejemu potrdila od posojilojemalca.

Prenehanje posojilne pogodbe

Prenehanje posojilne pogodbe jedesno na obeh straneh Pri odločanju o odplačilu posojila je dolžnik dolžan vložiti izjavo o svojih namenih v tridesetih dneh pri finančni instituciji v skladu z odobrenim modelom. Banka lahko zahteva vračilo dolga prej, če:

• se uporablja nenamerno ali posojilojemalec noče predložiti dokumentov, ki potrjujejo namen posojila;
• kršili pogoje odplačevanja izposojenih sredstev;
• je prišlo do izgube zavarovanja ali poslabšanja njenega statusa;
• poslabšalo se je finančno stanje posojilojemalca (izguba dela, zmanjšanje zaslužka).

Kršitev pogojev posojilne pogodbe

Finančna institucija za neizpolnitev obveznosti po posojilni pogodbi ima pravico, da posojilodajalcu naloži sankcijo - kazen za zamudo ali nepopolno plačilo mesečnih prispevkov za dolg in obresti na izposojena sredstva. Pred prejemom posojilne pogodbe mora upnik poznati velikost kazni, tako da ne presežejo povprečne velikosti kazni v drugih bankah.

Dodatni pogoji posojilne pogodbe

Instrument zadolževanja lahko vsebuje pogoje prepovedi. Omejitve vključujejo zahteve finančne institucije:

1. starost posojilojemalca;
2. do kraja registracije (v bližini banke);
3. ciljno uporabo denarja;
4. pri zagotavljanju zavarovanja na podlagi posojilne pogodbe prepoveduje odtujitev premoženja.

Video: Pogodba o bančnem posojilu