Bančna garancija - kako priti v banko, pogoje prejema in varščine, rok izvršitve

Vsak sporazum nosi določeno tveganje, ker druga stranka ne more izpolniti svojih obveznosti. Da bi se podjetja zaščitila pred resnimi izgubami, je vredno prevzeti bančno garancijo. Ta pisna zaveza se pogosto uporablja pri sodelovanju na razpisih, sklepanju pogodb, prevozu blaga v tujini in v drugih primerih.

Kaj je bančna garancija?

Mnogi so zaskrbljeni zaradi izdaje pisne zaveze, kot je jamstvo, ki ga prejme finančna institucija. Opredelitev pojma sledi je bančna garancija, ki zagotavlja posojilodajalcu gotovinsko plačilo, če dolžnik krši pogodbo, ne plača blaga in tako naprej. Na primer, če izvajalec ne začne delati, lahko stranka predloži banki pisni zahtevek za plačilo odškodnine za nadomestilo izgub.

Neodvisno jamstvo je enosmerni sporazum, ki ga na pobudo garanta lahko da katero koli komercialno podjetje. Potrdilo lahko izdajo vse pravne osebe. Razlika v bančni garanciji je, da jo izdajajoposebne finančne organizacije na podlagi licence (Oschadbank, Alfa-Bank, VTB 24 in druge). Vključuje načelo nujnosti in ga ni mogoče umakniti kot neodvisno. Cena takšne obveznosti se izračuna ob upoštevanju NMCC in drugih dejavnikov.

Kako deluje bančna garancija

Številne organizacije ne razumejo, zakaj je potrebna bančna garancija. Podjetja, ki so sklenila takšen sporazum, jih upravičenec dojema bolj zvestih, imajo prednost pred drugimi. Finančne institucije so pripravljene delovati kot garanti le za zanesljive in dokazane organizacije, ki so dokazale svojo plačilno sposobnost. Med razpisom bodo kupci najprej obravnavali potencialne izvajalce, ki imajo bančno garancijo.

Garancija banke se ne imenuje oblika izračuna, temveč instrument, ki zagotavlja izpolnitev obveznosti po pogodbi med stranko in izvajalcem ali dobaviteljem obveznosti njegove stranke. Shema dela je naslednja:

1. Dolžnik zaprosi finančno institucijo, ki opravlja storitev. Banki se predloži pisna vloga z opisom glavnih točk sodelovanja med porokom in glavnim zavezancem.
2. V primeru pozitivne odločitve finančne institucije banka postane porok in sklene se sporazum med strankami.
3. Naslednji korak je izdaja pisne obveze, po kateri banka prevzame odgovornost za dolgove stranke v primeru neizpolnjevanja zadnjih pogojev pogodbe s stranko. Dokument vsebuje informacije o plačilnih pogojih, pogoje, povezane z vrednostnimi papirji.
4. Če glavni zavezanec iz nekega razloga postane statusdolžnik (ne vrne predujma za delo, ne plača že dostavljenega blaga ipd.), potem upnik (upravičenec) odide garantu z odškodninskim zahtevkom.
5. Banka preverja pogoje izdane obveznosti, če njen rok ni potekel, nato upravičencu plača znesek, ki je določen v pogodbi z dolžnikom. Po tem samodejno izteče garancija, ki jo izda banka, tudi če ne poteče pod pogoji.

Kdo je tak garant

Na zahtevo dolžnika (glavnice) obveznost izda finančna institucija. Banka je porok za bančno garancijo, ki predvideva zagotavljanje kreditne linije, plačilo upravičencu nepokritih stroškov ali znesek, ki je določen pri oblikovanju pogodbe. Centralna banka Rusije redno zagotavlja seznam akreditiranih institucij, ki zagotavljajo to storitev (PJSC Sberbank of Russia, VTB 24 in drugi). Če bi prej porok lahko banke in zavarovalne organizacije, je danes v skladu z zakonom SC nimajo takšnih pooblastil.

Glavni zavezanec in upravičenec - kdo je

V skladu s pogoji sporazuma ta vrsta zavarovanja vključuje tri strani. Poleg garanta so v postopek vključeni tudi glavni zavezanec in upravičenec. Če izvajalec krši pogodbo, je upravičenec (upnik, davčni organ, carinska služba, dobavitelj) upravičen do prejemanja gotovine od banke, glavnica bančne garancije je posojilojemalec v skladu s pogodbo, ki je zavarovana z obveznostjo finančne institucije. ponudnik storitev, najemnik, izvajalec in drugi.

Vrste bančnih garancij

Na današnjem trgu finančnih storitev je bančno jamstvo eden od najbolj iskanih izdelkov. Da bi uporabniki lažje razumeli te zakonodajne dokumente, so združeni po aplikacijah. Vrsta storitve je odvisna od njene vrednosti, značilnosti določbe, utemeljitve zasnove, odstotka NMCC in tako naprej.

Garancija za ponudbe

Najbolj priljubljen je izdelek, ki ga zagotavljajo banke kot jamstvo za udeležbo naročnika na dražbah, natečajih, dražbah, ponudbah za zbiranje ponudb. Bančna garancija ponudbe zagotavlja izpolnitev obveznosti zmagovalca ponudbe po pogodbi s stranko. Velikost se izračuna po formuli: 5% NMCC (pogodbeni znesek). Trajanje izdelka je omejeno na sklenitev pogodbe med zmagovalcem ponudbe in stranko.

Jamstvo za plačila

Še en primer, ko je potreben določen finančni izdelek, je nakup. Praviloma so to veleprodajne dobave in tako naprej. Na primer, dobavitelj pošlje stranki izdelek brez predplačila. Če stranka ne plača prejete dostave, se prodajalec obrne na banko in dobi izgubo. Zavarovanje plačila je orodje za kritje tveganj dobavitelja zaradi neplačila denarja s strani kupca. Uporabljene storitve z blagovnimi posojili in odlog plačil.

Bančne garancije za izvedbo naročila

\ t

Izbrani ponudnik predloži dokument stranki. V prisotnosti varnosti v izvršitelju sklenejo državno pogodbo, pogodbodobave itd., ker če pogoji pogodbe niso izpolnjeni, se ji naloži kazen. Bančna garancija kot način zagotavljanja izpolnjevanja obveznosti se izračuna po formuli: 10% NMCC.

Jamstvo za vračilo predplačila

\ t

To možnost zagotovi izvajalec podjetja kupca, če pogodba predvideva predujem za delo. Znesek predplačila dosega 30% skupnega stroška naročila. Bančna garancija za vračilo plačil odškodnino odškodnine stranke, ko izvajalec noče opravljati svojega dela. Poleg tega storitev varuje stranko pred neustreznim porabo predujma izvajalca.

Jamstvo za bančno carino

Ta finančni produkt je namenjen podjetjem, ki se ukvarjajo z uvozom blaga v tujino. Bančna garancija za plačilo carinskih plačil je namenjena v primeru, da naročnik vnese sankcijo zaradi kršitve pravil o prehodu meje, prevoza tovora, neplačevanja obveznih pristojbin. Dokument se izda organom za carinski nadzor. Življenjska doba je 1 leto.

Kako pridobiti bančno garancijo

Potencialna stranka se za pomoč obrne na banko, kadar potrebuje jamstvo za bodočega partnerja ali stranko. V Rusiji je izdajanje bančnih garancij urejeno s civilnim zakonikom. Ministrstvo za finance vsako leto pripravi seznam bank, ki so upravičene do tega izdelka. Pomembno je omeniti, da obveznosti posameznikov, komercialnih in celo vladnih agencij niso pravno zavezujoče.

Kako priti do bankejamstvo o pogodbeni varnosti? V ta namen mora kupec:

• zbiranje celotnega paketa zahtevanih vrednostnih papirjev;
• odpre bančni račun;
• zagotoviti zastavo premoženja;
• izda dokument, če se banka odloči za sodelovanje, po približno 14–20 dneh (da se skrajša čas postopka, lahko zaprosi za pomoč strokovnjake).

Izdaja bančne garancije

Pri obravnavanju različnih tekmovalcev so tisti, ki lahko zagotovijo prihodnji sporazum, prednostne naloge za organizatorje. Garancija o izvajanju pogodbe je zamudna. Lahko ga naročite sami ali preko elektronskega posrednika (druga metoda je hitrejša). Brez posrednikov s strankami v tej smeri Oschadbank in VTB 24. Za izdajo bančne garancije je potrebno izvesti številne ukrepe v naslednjem vrstnem redu:

1. Poiščite poroka.
2. V banko napišite izjavo.
3. Predložite zahtevane dokumente.
4. Počakajte, da finančna institucija preveri plačilno sposobnost potencialne stranke.
5. Za sklenitev sporazuma.
6. Za sklenitev sporazuma z garantom.

Sporazum o bančni garanciji

Po registraciji tega finančnega produkta dokument ureja nadaljnje odnose strank. Pogodba o bančni garanciji je pogodba na papirju, ki je sestavljena na podlagi vzorca). Banka zanj izpolnjuje svoje obveznosti do tretje osebe. Odnos med upravičencem in naročnikom je že naveden v drugem dokumentu (pogodba o opravljanju storitev, dobava blaga itd.). Garancijaizvedba pogodbe dokazuje, da bo dobavitelj dobavil blago ali bo kupec plačal serijo, izvajalec bo opravil delo in tako naprej.

Dokumenti za bančno garancijo

\ t

Finančna institucija, ki ji je stranka zaupala tretji osebi, tvega izgubo izgub. Zato se naročniki skrbno preverijo pred sklenitvijo sporazuma. Banke zahtevajo naslednje dokumente za izpolnitev bančne garancije:

• izjava;
• INN (kopija);
• dovoljenja, licence, certifikati ðр. oseba (kopije);
• izvleček iz EGPUL;
• dokumenti za premoženjsko /najemno pogodbo;
• kopije dokumentov računovodje in upravljavcev podjetij;
• računovodska poročila za tekoče leto;
• osnutek prihodnjega sporazuma, ki ga je treba zagotoviti;
• Če je stranka LLC, potem je seznam udeležencev s kopijami potnih listov.

Zagotavljanje bančne garancije

Nekatere finančne institucije ponujajo bančno garancijo brez zavarovanja. Vendar v resnici banke niso pripravljene prevzeti tveganja in od strank zahtevajo visoko likvidno hipoteko. Zagotavljanje bančne garancije je sestavni del zasnove tega izdelka. Poleg tega mora znesek od prodaje zavarovanja kriti stroške banke, povezane z obveznostmi do tretje osebe. Vlagatelj lahko predlaga naslednje:

• vozilo;
• nepremičnine;
• blago;
• delnice;
• kovancev iz plemenitih kovin.

Register bančnih garancij

Vsi izdani dokumenti so registrirani v enem registru najpozneje doen dan od trenutka registracije. Podatke si lahko ogledate na spletni strani centralne banke, informacije je enostavno razvozlati. Če želite preveriti bančno garancijo v bančnem garancijskem registru, jo morate najti na spletni strani z imenom banke, datumom ali drugimi parametri. To je pomembno, da bi se izognili neprijetnim situacijam z lažnimi listinami, ki resno vplivajo na ugled jurja. oseba

Video: Bančna garancija